В качестве залогодержателя может выступать только кредитор в обязательстве, которое обеспечено ипотекой. В силу положений гражданского законодательства, если залогодатель исполняет требования залогодержателя, которые вытекают из основного обязательства, то права залогодержателя по отношению к должнику переходят к залогодателю в силу закона (ст. 387 ГК РФ). При этом действуют правила о цессии.
Таким образом, сторонами в ипотечном правоотношении выступают залогодатель и залогодержатель. Как с той, так и с другой стороны правоотношения это могут быть физические, юридические лица и государство. При этом залогодателя может выступать сам должник по обязательству, которое обеспеченно ипотекой, а также лицо, которое не участвует в данном обязательстве (третье лицо). В качестве залогодержателей, как правило, выступают ипотечные банки.
1.3 Роль банковского кредитования в развитии экономики страны на макро и микроуровне
Реализация корпоративного кредитного продукта – главный вид деятельности любого коммерческого банка. Стратегической целью банка является получение дохода, путем привлечения максимального количества клиентов. Преимущество получат только те банки, которые предлагают новые кредитные продукты, усовершенствуют путем модернизации уже существующие, улучшают качество обслуживания клиентов.
На рынке кредитных продуктов происходят изменения, которые сти-мулируют банковский сектор к дальнейшим преобразованиям.
Современный рынок кредитных продуктов в России имеет, по нашему мнению, новые тенденции развития.
Первая тенденция – увеличение состава кредиторов, множество пред-лагаемых ими кредитных продуктов и схем кредитования.
В качестве кредиторов на современном российском рынке кредитных услуг выступают не только коммерческие банки, но и значительная доля других финансово-кредитных организаций (МКК, МФО, кредитные кооперативы, инвестиционные компании, ломбарды). Становление получает не только традиционное кредитование денежными средствами (национальная и иностранная валюта), но и маржинальное кредитование ценными бумагами. Более новыми кредитными продуктами для юридических лиц являются венчурное и синдицированное кредитование, и проектное финансирование. Для физических лиц расширяется практика POS-предоставления кредита, карточного предоставления кредита, автокредитования и ипотечного предоставления кредита. Кредитные кооперативы выдают кредиты только своим членам-пайщикам.
В настоящее время в России финансирования деятельности корпорации за счет заемных средств является особенно актуальной. Поэтому перед применением данных источников нужно проводить аргументированный расчет потребности в данных средствах и эффективности их применения.
Чтобы провести анализ применения основных заемных источников финансирования корпорациями в России, нужно рассмотреть рейтинг самых больших корпораций в России по капитализации. И уже на основании нескольких крупных компаний, провести анализ потребности в заемных источниках финансирования. Просмотреть самые крупные корпорации в России по капитализации в конце 2019 года можно в таблице 1.
