Структура страхового рынка представлена теми соотношениями и пропорциями между разными институтами, субъектами и объектами рынка страхования, рассмотренная с учетом заранее выбранных критериев, которая возникает и воспроизводится по причине связи с процессом страхования. Соответственно, институциональная структура рынка страхования представлена социально-политическими, организационно-экономическими и правовыми нормами, которые представлены в роли базы для того, чтобы создать, продвигать и потреблять страховые услуг, основываясь на контрактах – договорах страхования.
Следовательно, рынок страхования современности представлен в виде сложной, интегрированной системы, включающей в себя разные элементы, связи и механизмы (рисунок 1).
Рис.1. Структура страхового рынка Российской Федерации
Весь рынок страхования представлен наличием в нем продавца и покупателя. В роли покупателей страховых услуг выступают покупателя, которыми могут выступать любые юридические лица либо дееспособные физические лица, если данное условие не противоречит правилам и условиям данного вида страхования.
Страховщик является юридическим лицом, имеющий любую организационно-правовую форму и получивших соответствующую лицензию, которая создана для того, чтобы осуществлять страховую деятельность. В роли предмета деятельности страховщиков не могут быть представлены такие виды деятельности как: производственная, торгово-посредническая и банковская.
Страхователь является юридическим лицом или дееспособным физическим лицом, который заключил со страховщиком договор страхования и который является страхователем в соответствии с Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
В Законе РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» указаны источники рынка страхования:
— страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели;
— страховые организации;
— общества взаимного страхования;
— страховые агенты;
— страховые брокеры;
— страховые актуарии;
— федеральный орган исполнительной власти, к компетенции которого относится осуществление функций по контролю и надзору в сфере страховой деятельности;
— объединения субъектов страхового дела, в том числе саморегулируемые организации.
Одна сторона (субъект) представлена страховой организацией, именуемая страховщиком. Страховщиком происходит выработка условий страхования и предложение их своим клиентам, которые представлены юридическими и физическими лицами. В том случае, если клиентов устраивают данные условия, то они подписывают договор страхования установленной формы, и в формате однократной или в формате регулярной оплаты, на протяжении определенного периода времени, производят оплату страховщику страховых премий, основываясь на подписанном договоре.
Иная сторона страхового экономического отношения представлена юридическим или физическим лицом, именуемым страхователем.
В роли субъектов страхования выступают страховые организации, страховые брокеры и страховые актуарии. Деятельность данных субъектов страхования, в обязательном порядке, подлежит лицензированию. Исключение представлено деятельностью страховых актуариев, подлежащих аттестации.
