Страховые брокеры. На небанковском финансовом рынке реализовывать страховые договора также имеют право страховые брокеры. Они представляют собой уполномоченных представителей, которые являются связующим звеном между потенциальным клиентом страховой компании и самим страховщиком. Деятельность страховых брокеров ограничена только оказанием страховых услуг. Для осуществления своего направления на страховом рынке они обязаны получить лицензию, дающую разрешение на осуществление посредничества между страховой организацией и страхователем с целью заключения страхового документа. Таким образом, при заключении одного договора страхования участниками страховых правоотношений становятся не только страховщик и страхователь, но и другие лица и организации, имеющие прямое или второстепенное отношение к действующему страховому документу.
1.3 Анализ рынка страховых услуг
Страховой рынок за последние десятилетия показал высокие темпы развития и реструктуризацию услуг. Объем страховой премии в расчете на одного жителя России составляет 8,7 тыс. рублей. Население и бизнес на текущий момент страхуются неохотно.
Недостаточно развита соответствующая нормативная правовая база, мало экономических стимулов. Требуется развитие институтов, призванных сбалансировать интересы страховщиков и страхователей, повысить уровень доверия к отрасли и внутри нее.
Для страхового рынка России характерен недостаточно высокий уровень доверия, причем как со стороны страхователей к страховщикам, так и наоборот.
Среди ключевых причин подобной ситуации, наряду с невысокой финансовой устойчивостью ряда страховщиков и случаями ухода компаний с рынка без выполнения обязательств, следует отметить и недостаточную развитость инфраструктуры рынка.
Рынок российского страхования к 2019 году все больше приобретает европейскую модель, приобщается к единой финансовой системе. Для обеспечения рисков гражданам и бизнесу нужно думать самостоятельно. Для этого страховщики и государственный институт разработали все необходимые возможности и инструменты.
Оценка современного состояния рынка страхования показывает активное участие государства в поддержке отечественных компаний и санации недобросовестных участников рынка. По итогам анализа динамики рынка в 2018 году ушли из отрасли 11 компаний. Устранение было самостоятельным, по большей части из-за нехватки собственного капитала на поддержание резерва. Учитывая равные условия для всех участников рынка, рейтинг страховщиков в 2019 году серьезно не изменился.
Согласно практике, все новые игроки обладают серьезным капиталом и финансовой поддержкой. Примером таких участников является Сбербанк с выделенной группой ипотечного страхования. Результат появления сервиса «Клик дом» является закономерным, созданным под реалии и потребности клиентов.
Рассмотрим ключевые показатели развития страхового рынка в таблице 1.
