Страхование жизни

Договор страхования жизни – соглашение между страхователем и страховщиком, оговаривающее в соответствии с правилами страхования взаимные обязательства и условия для данного вида страхования, в частности границы возраста застрахованных лиц, сроки, порядок оформления договора, размеры и порядок выплат страховых сумм, размер и порядок уплаты страховых взносов и т.д.
Однозначных определений по срокам действия страховых договоров нет, стандартный период краткосрочного страхования – 1 год, для страхования жизни в этой категории могут также рассматриваться сроки 3–5 лет. Накопительное (инвестиционное) страхование всегда является долгосрочным; в России это 10–15 лет, реже — 25–30 лет.
Страховым случаем по договору страхования жизни является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования.
Страховой суммой является денежная сумма, на основе которой определяется размер страховых выплат и размер страховой премии. Размер страховой суммы определяется по соглашению сторон. Страхователь по согласованию со страховщиком имеет право в течение действия договора страхования увеличить размер страховой суммы. При увеличении размера страховой суммы уплате подлежит дополнительный страховой взнос. Страхователь по согласованию со страховщиком имеет право уменьшить размер страховой суммы. При уменьшении размера страховой суммы страховщик выплачивает страхователю выкупную сумму.
Страховая премия по договору страхования может быть уплачена страхователем единовременно или в рассрочку.
При заключении договора коллективного страхования полисы оформляются и выдаются на каждого застрахованного. В случае, если договор страхования заключен в отношении нескольких застрахованных, страховщик выдает страхователю пакет страховых полисов на каждого застрахованного. Коллективное страхование имеет свои преимущества. Во-первых, она обходится намного дешевле и самому страхователю, и застрахованным лицам. Во-вторых, программа коллективного страхования может выступать как инструмент усиления бизнеса с минимальными затратами. В-третьих, это продукт корпоративного страхователя, а к таким клиентам страховая компания всегда относятся более серьезно. В итоге от ее покупки выигрывают все.
При дoжитии застрахованного до установленного срока окончания действия договора страхования страховщик обязан произвести страховую выплату застрахованному в размере страховой суммы, оговоренной при заключении договора страхования.
В случае смерти застрахованного страховая выплата производится выгодоприобретателю.
В случае, если смерть застрахованного наступила в результате совершения выгодоприобретателем умышленных действий, повлекших наступление страхового случая, страховая выплата производится другому выгодоприобретателю.
Управление риском для страховщика — основа его деятельности. Для установления страхового тарифа применяются таблицы смертности, рассчитанные с помощью теории вероятности, учитываются половозрастные характеристики и состояние здоровья страхуемого. В дальнейшем, когда договор заключен, страховщик уже не может повлиять на продолжительность жизни человека, на случайные события, которые могут с ним произойти.