Проблемы управления кредитными рисками в кредитных организациях

Коэффициентный метод сводится к расчету относительных показателей, которые позволяют оценить возможные убытки, входящие в состав банковского кредитного портфеля; их расчетные значения сравниваются с нормативными параметрами оценки, на основе чего количественно и качественно определяют степень совокупного кредитного банковского риска.
Методы снижения рисков по способам минимизации делятся на шесть групп, направленных на:
— предотвращение риска – отказ в предоставлении кредита;
— перевод риска — риск на себя берет какое-либо третье лицо, в т.ч. государство;
— поглощение риска – связано с созданием резервов;
— компенсацию риска – уравнение последствий риска благодаря механизму сохранения безубыточного состояния;
— распределение риска – рассредоточение кредитования между разнообразными заемщиками;
— диверсификацию – осуществляется расширение диапазона кредитования, происходит обновление кредитного портфеля.
Применяются и другие подходы, способные минимизировать риск, которые делятся в зависимости от источника, защищающего банк от неоплаты по договору. Первый класс кредитоспособности заемщика с большей вероятностью защищает кредитора от невозврата кредита.
Источниками оплаты по кредиту могут выступать активы, которые предлагаются заемщиком в качестве обеспечения. К группе источников возврата кредита относятся залоги, гарантии, поручительства и страхование.
Итак, банк должен четко понимать, что ожидать от заемщика, сможет ли он в установленный срок и в полном объеме погасить свой кредит, иначе проблема неизбежна. Применение банками существующих методов оценки позволяет создавать эффективную систему управления рисками.