Особенности денежных переводов в другие страны

Теоретическим ограничением может быть только максимальная сумма, сверх которой банк, переводящий средства, должен уведомить налоговую инспекцию о транзакции. Кроме того, банки обязаны информировать Федеральную службу по финансовому мониторингу обо всех транзакциях на сумму более 600 тысяч рублей (или эквивалент в иностранной валюте).
1.3 Как российское законодательство классифицирует и регламентирует денежные переводы?
Кредитные организации имеют право осуществлять операции по переводу денег от имени физических лиц, а также без открытия банковских счетов на основании выданных Банком лицензий, которые предусматривают операции с наличными физическими лицами среди разрешенных банковских операций. Правовые отношения между банком и плательщиком при осуществлении банковского перевода являются сложными. Плательщик связан с банком, как правило, отношениями по договору банковского счета. В соответствии с этим соглашением банк берет на себя обязательство выполнять поручения клиента по расчетам в формах, предусмотренных законом или банковскими правилами (статья 863 Гражданского кодекса Российской Федерации). Как правило, банки выполняют поручения клиентов на основе платежных документов, которые включают в себя платежные поручения, аккредитивы, чеки, инкассо и другие формы, предусмотренные законом, банковские правила, установленные в соответствии с ним и применяемые в соответствии со статьей 862 Гражданского кодекса. Кодекс Российской Федерации. Банковская практика по деловой практике.
В соответствии со статьей 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» денежные переводы от имени физических лиц без открытия счета классифицируются как банковские операции. Указанная операция предусматривает перевод денег банком от имени индивидуального плательщика, который не имеет счета в этом банке, на счет лица, указанного плательщиком в том или ином банке, и осуществляется в соответствии с пунктом 2 статьи 863 Гражданского кодекса Российской Федерации в рамках положений пункта 2 «Расчеты по платежным поручениям» При переводе денежных средств от имени физических лиц без открытия банковских счетов кредитными организациями осуществляется ряд последовательных банковских операций. От получения денежных средств от физического лица до их перевода на банковский счет получателя банковским переводом. Порядок совершения операций по переводу денег регулируется Гражданским кодексом Российской Федерации, а также Положением «Об осуществлении безналичных расчетов физическими лицами» № 222-П, Положением «О безналичных расчетах в Российской Федерации» № . 2-П, положения Федерального закона «О валютном регулировании и валютном контроле». Основным квалификационным признаком денежных переводов является наличие договорных отношений между банком и плательщиком, в которых действует кредитная организация, которая имеет особые правоспособность, принимает на себя обязательство по выполнению распоряжения плательщика по переводу денежных средств. Как правило, банки осуществляют денежные операции по платежным документам, представленным клиентом по договору банковского счета.
Особое внимание следует уделить переводам без открытия банковского счета в иностранной валюте. Правила № 222-П предусматривают возможность осуществления переводов без открытия счета только для физических лиц, и эти переводы не должны быть связаны с предпринимательской деятельностью. Как правило, валютные операции между резидентами запрещены. Расчеты при проведении валютных операций производятся физическими лицами – резидентами через банковские счета в уполномоченных банках, порядок открытия и ведения которых устанавливается Центральным банком Российской Федерации. На основании пункта 5 части 3 статьи 14 Федерального закона № 173-ФЗ, Инструкции № 113-I физическое лицо-резидент вправе переводить из Российской Федерации иностранную валюту и валюту Российской Федерации без открытия банковский счет на счет, открытый в банке за пределами Российской Федерации, с учетом ограничения на сумму перевода, установленного Постановлением Банка России от 30 марта 2004 г. № 1412-У «Об установлении суммы перевода физическим лицом-резидентом» из Российской Федерации без открытия банковских счетов «.
Кредитные организации имеют право осуществлять операции по переводу денег от имени физических лиц, а также без открытия банковских счетов на основании выданных Банком лицензий, которые предусматривают операции с наличными физическими лицами среди разрешенных банковских операций.
1-й уровень – законодательные акты, указы Президента Российской Федерации и постановления правительства;
2-й уровень – стандарты (положения) о банках и банковской деятельности;
3-й уровень – методические указания (инструкции), инструкции, комментарии, письма от Министерства финансов Российской Федерации и других ведомств;
4 уровень – учетная политика самого банка.
На первом уровне мы будем рассматривать юридические отношения между банком и плательщиком при совершении банковского перевода. Плательщик связан с банком, как правило, отношениями по договору банковского счета. В соответствии с этим соглашением банк берет на себя обязательство выполнять поручения клиента по расчетам в формах, предусмотренных законом или банковскими правилами (статья 863 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как правило, банки выполняют поручения клиентов на основании платежных документов, на которые ссылаются в соответствии со ст. 862 Гражданского кодекса Российской Федерации, платежных поручений, аккредитивов, чеков, на инкассо, а также в иных предусмотренных законом формах, установленных в соответствии с ним банковских правилах и деловой практике, применяемой в банковской практике.