Основные финансовые инструменты страхового рынка

В связи с этим представляется логичным выстроить экономический анализ этой категории на основе систематического изучения эволюции страховых отношений, что даст нам возможность выявить причинно-следственные связи, объясняющие взаимосвязь между страховкой и категориями страхового рынка. , Удовлетворение необходимости защищать имущественные интересы посредством страхования происходит тогда, когда осознание необходимости страхования согласуется с возможностью его реализации и определяется условиями жизни человека, которые, в свою очередь, зависят от уровня развития социальной сферы. производство.
Начальная тесная связь между страховкой и производством не случайна. Природа многих негативных явлений стихийного характера, как правило, заключается в самом процессе создания материальных благ. Будучи материальной основой человеческого бытия, производственный процесс требует постоянного освоения новых природных ресурсов, добыча которых нарушает существующее единство человека и природы, а также вызывает появление объективных противоречий социального характера.
Суть противоречия «природа-человек» заключается в противопоставлении дисгармонии человеческого существования, гармонии природной среды.
В процессе производства необходимых материальных благ человек наносит вред природе, нарушая существующее природное равновесие и, как следствие, провоцирует возможность стихийных бедствий и техногенных катастроф, которые наносят большой ущерб обществу, уничтожая накопленные богатства. В среднем в России ежегодно происходит 3500 крупных катастрофических ситуаций, наносящих ущерб гражданам, предприятиям и государству в размере 800 миллиардов рублей.
Противоречия социального характера, выражающиеся как противоречия между людьми, связаны с неизбежным столкновением интересов различных экономических субъектов, вовлеченных в производственный процесс. Это особенно проявляется в экономике рыночного типа. Каждый хозяйствующий субъект, работающий на рынке, стремится получить максимально возможную материальную выгоду любыми способами, в частности, путем сокрытия важной экономической информации. В результате все участники рынка вынуждены существовать в условиях неопределенности, то есть принимать решения при недостаточной или асимметричной информации, а это, в свою очередь, чревато вероятностью ущерба: потеря дохода, товаров или имущества предприятия.
Периодическое возникновение негативных явлений, наносящих обществу материальный ущерб, вызванный противоречиями экономических отношений, о которых говорилось выше, подтверждает их объективный, естественный характер.
Следовательно, осуществление любой экономической деятельности неизбежно связано с риском, то есть возможностью неблагоприятного события, которое может нанести материальный ущерб человеку. Более того, заранее неизвестно, кому конкретно будет нанесен вред, в какое время и в каком размере.
Риск объективно присущ всем этапам общественного производства и любым социально-экономическим отношениям. В абстрактном смысле риск — это мера опасности или средняя сумма возможного ущерба за единицу времени.
Наиболее распространенным и эффективным методом управления рисками является распределение ущерба между экономическими субъектами, в равной степени подверженными одной и той же катастрофе или классу бедствий. Участие в этом распределении возможно, когда хозяйствующий субъект уплачивает страховую премию или премию, эквивалентную другим участникам.
Если с кем-либо из участников этого процесса случится бедствие, то причиненный ему ущерб будет совместно покрыт за счет других участников. Созданный таким образом экономический механизм призван либо полностью устранить, либо значительно уменьшить ущерб от негативных явлений, возникающих в экономической жизни общества. Этот механизм называется страховкой, и то, как он действует, раскрывает суть концепции страхования.