Оргранизация работы коммерческого банка по синдицированному кредитованию

До недавнего времени в российском законодательстве были только упоминания о синдицированного кредитовании, но оно никак не регулировалось, однако, 1 февраля 2018 года вступил в силу Федеральный закон от 31 декабря 2017 года № 486-ФЗ «О синдицированном кредитовании и внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»
В соответствии с пояснительной запиской к законопроекту был принят Закон 486-ФЗ, поскольку синдицированное кредитование фактически активно используется на практике для предоставления кредитных организаций российским заемщикам долгосрочных инвестиционных кредитов. Поэтому введение специального регулирования синдицированного кредитования является одним из наиболее востребованных изменений в банковской сфере. [ 1]
Закон № 486-ФЗ предусматривает, что по договору синдицированного займа заемщиком может быть юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.
При этом кредиторами по такому соглашению могут быть [1]:
1) кредитные организации, Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк);
2) иностранные банки, международные финансовые институты, а также иностранные юридические лица, имеющие право заключать кредитные договоры в соответствии с их личным законодательством;
3) негосударственные пенсионные фонды, управляющие компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда, а также специализированные депозитарии таких фондов;
4) Project Finance SPV, институтов развития Дальнего Востока, государственных фондов промышленного развития и других российских юридических лиц в случаях, предусмотренных федеральными законами.
Договор синдицированного кредита заключается в письменной форме.
Следующие условия установлены Законом № 486-ФЗ в качестве существенных условий соглашения о синдицированном кредите [1]:
порядок принятия кредиторами решений и выполнения своих обязательств перед заемщиком и другими лицами в связи с предоставлением, обслуживанием и погашением синдицированного кредита (межкредиторское соглашение); однако это условие не создает обязательств для заемщика;
ведение одним из участников в синдикате кредиторов (кредитным управляющим) реестра участников в синдикате кредиторов, учет всех средств, предоставленных заемщику каждым членом синдиката кредиторов;
порядок осуществления от имени и в интересах всех членов синдиката кредиторов их индивидуальных прав в отношениях с заемщиком или третьими лицами, в том числе с получением заемщиком или третьими лицами исполнения по соглашению; в том числе проценты по сумме кредита и другие платежи; учет средств, полученных по договору, и распределение их между членами синдиката кредиторов;
перечень полномочий кредитного менеджера и (или) условие, что его полномочия и порядок их реализации определяются решением, принятым единогласно всеми участниками синдиката кредиторов, или иным порядком, указанным в синдицированном кредитный договор.
Закон № 486-ФЗ предусматривает право члена синдиката кредиторов передавать свои права (требования) по договору синдицированного кредита другим лицам без согласия других участников синдиката кредиторов, включая кредитного менеджера. В то же время кредитный менеджер не может передать свои права (требования) по договору синдицированного кредита другому лицу, а также передать свой долг другому лицу или одновременно передать все свои права и обязанности по договору синдицированного кредита другому лицу до расторжения. своих полномочий по реализации прав членов синдиката кредиторов.
Закон № 486-ФЗ также вносит изменения в:
Основополагающие принципы российского законодательства о нотариальной деятельности (особенности оформления уведомлений о залоге в случае наличия договоров управления залогом и управляющего обеспечением по договору синдицированного кредита);
Федеральный закон «О рынке ценных бумаг»;
Федеральный закон «Об обществах с ограниченной ответственностью» (особенности внесения изменений в единый государственный реестр юридических лиц при наличии договора об управлении обеспечением);
Федеральный закон «Об ипотеке (залог недвижимости)» и Федеральный закон «О государственной регистрации недвижимости» (особенности государственной регистрации ипотеки и внесения изменений в сведения, содержащиеся в Едином государственном реестре недвижимости, в случае, если о передаче прав по договору об ипотеке в случае наличия договора об управлении залогом);
Федеральный закон «Об инвестиционных фондах» и некоторые другие федеральные законы.
Стороны соглашений, заключенных до вступления в силу Закона № 486-ФЗ, имеют право предусматривать, что определенные положения настоящего Закона применяются к их правам и обязанностям, вытекающим из таких соглашений.
Стоит отметить, что в соответствии с новым законодательством, отношения синдицированного займа могут возникнуть только между юридическими лицами, то есть этот инструмент по умолчанию может считаться строго профессиональным. Кроме того, следует учитывать, что он не может использоваться для сделок с займодавцами, зарегистрированными в России, но не поименованными в перечне. Последний пункт, относящийся к иным российским юридическим лицам, сформулирован таким образом, что требует специального указания закона для того, чтобы определенное юридическое лицо имело возможность предоставлять синдицированные займы.
Очевидно, это будут резиденты каких-либо особых экономических или специальных зон либо организации, представляющие какую-либо ценность как источники инвестирования. Стоит при этом отметить, что зарубежное финансирование может привлекаться от любых иностранных организаций, единственным требованием к которым является наличие достаточной правоспособности.
Таким образом, появление в российском законодательстве закона, регулирующего синдицированное кредитование, свидетельствует о шаге в верном направлении, однако, в данной сфере предстоит еще много работы.