Новые банковские продукты

По сообщению итальянской Группы Unicredit, к 2018 году она планирует закрытие 800 отделений, а Bank of America с 2012 года уже сократил свою сеть на более чем 800 отделений. Французский банк Societe Generale обещал к 2020 году сократить не менее 400 отделений, что, по сообщению Financial Times, нашло позитивный отклик среди инвесторов.
Таким образом, тенденция «захвата» онлайн-банкингом оффлайн-банкинга в 2016 году только усилится, и взятый тренд на сокращение филиальных сетей при сохраняющейся стагнации российского рынка, скорее всего, сохранится, хотя и не будет столь масштабным. Сегодня говорить о полном переходе к онлайн обслуживанию еще рано, но в долгосрочной перспективе этого нельзя исключать.
Опрос проводился среди пользователей Сети в возрасте от 16 до 54 лет в городах с населением 100 тыс. человек и больше. Как сообщается, популярность онлайн-банков в нашей стране быстро растёт. На рисунке 10 представлен топ-3 популярных операций через интернет-банк.
Так, число подключившихся к интернет-банкам среди активных интернет-пользователей поднялось с 64 % во второй половине прошлого года до 70 % во второй половине 2016-го. Рост происходит как за счёт большей вовлечённости россиян в пользование различными интернет-сервисами, так и за счёт расширения функциональности интернет-банков, которые почти полностью могут заменить отделение банка.
Чаще всего отечественные пользователи через сервисы интернет-банкинга получают информацию о состоянии счетов, делают переводы между своими счетами (64 %) и оплачивают мобильную связь (60 %). В то же время через оператора в банке чаще открывают вклад или депозит (35 %) и делают заявку на получение дебетовой карты (33 %). Более того, 23 % пользователей интернет-банка получают информацию о своём счёте также в отделении банка. Первое место среди интернет-банков по вовлечённости и удовлетворённости клиентов сервисом занимает «Сбербанк». На втором месте оказался «Тинькофф Банк», а замыкает тройку лидеров «Альфа-банк».
66% или 23,3 млн российских интернет — пользователей в возрасте от 18 до 64 лет, проживающих в городах с населением от 100 тысяч человек, пользуются интернет — банкингом для частных лиц. Количество пользователей интернет-банкинга для частных лиц в России выросло за год на 51%. 41% пользователей интернет-банкинга имеют доступ и пользуются интернет — банкингом в двух и более российских банках.
Наиболее популярными интернет-банками среди российских пользователей являются Сбербанк Онлайн, Альфа-Клик Альфа-Банка, Телебанк ВТБ24, интернет-банки Тинькофф Банка и Банка Русский Стандарт — эти 5 интернет-банков вместе охватывают 58% российских интернет-пользователей и 87% всех пользователей интернет-банкинга в России.
Проникновение сервиса интернет-банкинга в клиентскую базу сильно различается от банка к банку. Наиболее высокую долю пользователей интернет-банкинга по отношению ко всем клиентам банка, имеющим доступ к интернету, показывают Сбербанк, Банк Авангард и Ситибанк (65-66%). Наименьшую долю (20-30%) — ОТП Банк, Росбанк, Газпромбанк, Ренессанс Кредит, Банк Траст и ряд других крупных российских банков.
Наиболее эффективными интернет-банками с точки зрения наличия функций и удобства интерфейсов по результатам исследования были признаны интернет-банки Тинькофф Банка, Промсвязьбанка, Альфа-Банка, Сбербанка и Банка Русский Стандарт. Лучшие российские интернет-банки предлагают своим пользователям широкие возможности оплаты различных услуг, внутрибанковских и внебанковских переводов, открытия вкладов, заказа карт и других банковских продуктов онлайн, возможности для анализа персональных расходов и удобный интерфейс для совершения разовых и повторяющихся операций.
Наиболее популярным интернет-банком в России является Сбербанк Онлайн, которым пользуются почти три четверти всех российских пользователей интернетбанкинга. Сбербанк Онлайн вместе с четырьмя другими наиболее популярными интернет-банками (АльфаБанк, ВТБ24, Тинькофф Банк и Банк Русский Стандарт) обслуживают в совокупности 87% всех российских пользователей интернет-банкинга. Более 40% пользователей интернетбанкинга в России пользуются двумя и более интернет-банками. При этом если отбросить Сбербанк Онлайн, то для большинства российских интернет-банков доля пользователей, которые одновременно используют еще хотя бы один интернет-банк, составляет 80-90%.
На рисунке 6 представлены наиболее востребованные российские интернет-банкинги.