Методика расследования незаконного получения кредита

Банковская сфера в этом плане — настоящий «клондайк», ведь банки просто не в состоянии проверять каждую букву и цифру в документах, предоставляемых потенциальными заемщиками, желающими получить банковский кредит. К тому же преступники изобретают все новые и новые способы получения кредитов незаконным путем.
Их прельщает не только легкость получения средств (во многих случаях – только на основании одного паспорта), но и сравнительно низкий процент раскрываемости подобного рода преступных действий.
По словам специалистов, довольно сложно в преступлениях такого рода собирать доказательную базу, подтверждающую преступный замысел злоумышленника, а также доказать, в чем именно он виноват.
Прежде, чем говорить о способах незаконного получения кредита, необходимо определить, что такое кредит. Имеется в виду выдача организацией-кредитором некоторой суммы или ее части в пользу заемщика на определенный срок и  на определенных условиях, которые предусматриваются двухсторонним кредитным договором.
Согласно ему, заемщик обязуется вовремя возвратить заем и заплатить проценты.
Незаконному получению кредитов посвящена статья 176 Уголовного кодекса Российской Федерации.
Согласно этой статье, существует несколько основных способов незаконного получения кредита.
Прежде всего это предоставление в кредитную организацию заведомо ложных данных о финансовом или хозяйственном положении (состоянии) частного, юридического лица или индивидуального предпринимателя, то есть заемщика.
Такие данные могут предоставляться или же самим заемщиком самостоятельно, например, индивидуальный предприниматель предоставляет в банк «липовые» налоговые декларации или документы, в которых отражен положительный баланс предприятия, а он на самом деле таковым не является. Могут подаваться в банк также документы, составленные в сговоре с материально ответственным лицом предприятия, например, подписанные главным бухгалтером.
Другой способ незаконного получения кредита – это получение его на льготных условиях лицом (юридическим или физическим), которое таковым на самом деле не является. Например, в банк обращается клиентка и говорит, что является многодетной одинокой мамой, нуждается в улучшении жилищных условий, и претендует на получение ипотеки по льготным условиям.
При этом она предоставляет «липовую» справку о том, что ее семья взята на учет в государственных органах как действительно  нуждающаяся в улучшении жилищных условий. Клиентка получает ипотечный кредит на льготных условиях, то есть право приобретения определенного количества квадратных метров в доме, строящемся за государственный счет, по минимальной цене.
А впоследствии оказывается, что ее семья на самом деле не является многодетной (она была таковой, но один ребенок умер, и статус семьи поменялся), к тому же на учете в государственных органах как нуждающаяся в улучшении жилищных условий не состоит. Налицо – незаконное получение кредита на льготных условиях, которое повлекло за собой нанесение материального ущерба.
Очень важный момент: необходимо различать попытку или состоявшийся факт незаконного получения кредита и акт мошенничества. В последнем случае цель преступника – получить имущество (деньги) в свою собственность, а в случае с кредитом объектом преступления является именно механизм получения денег.
Личностным свойствам субъектов рассматриваемого преступления присущи: страсть к наживе, стремление к быстрому накоплению капитала любым способом, жадность, корысть. Выявление связей преступника, круга его делового и дружеского общения может помочь выдвижению версий о предполагаемых сообщниках и местах сокрытия похищенного, образе жизни, целях и мотивах преступлений.
Для организованных преступных групп, совершающих незаконное получение кредита, характерна небольшая численность (в пределах от 2 до 10 человек), простая организационная структура, члены которой имеют высокий образовательный уровень, а руководители и отдельные исполнители — преступный опыт.