Курсовая: Учёт операций банка по управлению портфелем ценных бумаг других эмитентов

Процесс приобретения отличается простотой, какие-либо риски полностью отсутствуют. Приобретая бумаги, клиент отдает свои деньги государству в долг и по фиксированной ставке получает прибыль. Гарантом возврата вложенных средств является здесь само государство [13, с.196]. После совершения подобного приобретения пользователь получает для себя следующие преимущества:
— полная прозрачность производимой фондом работы и и получения дивидендов;
— есть возможность получить правдивые данные за определенный временной период;
— можно осуществлять тщательный контроль за вложенными средствами, причем с любого находящегося в распоряжении устройства и с разных городов;
— доступность. Каждый желающий человек может стать официальным участником выгодной программы и приобрести для себя народный пай;
— увеличения дохода на протяжении всего срока владения бумагами;
— достаточно низкий порог вхождения – 30 тысяч рублей;
— вложенные средства при необходимости можно вернуть в досрочном порядке;
— активы передаются по наследству, после предоставления доступа в личный кабинет.
Практика показывает, что доходность ценных бумаг зависит от правильности выбора компании, инициировавшей выпуск ценных бумаг
Если эмитент выбран правильно, можно гарантировать стабильный заработок на длительный срок, при этом важно, что вернуть деньги досрочно можно только, продав ценные бумаги по рыночной стоимости. Цена в этом случае часто ниже номинальной, что связано с инфляцией и изменением курса национальной валюты[15, с.56].
Поэтому не нужно покупать облигации, имеющие удаленный срок погашения, и даже в случае негативных перемен в экономической ситуации деньги не успеют сильно обесцениться за один-два года.
Грамотное и выгодное управление накоплениями доверяется специалистам организации банка, которые способны принимать взвешенные решения и имеют достаточно высокий профессионализм. Общий уровень динамики стоимости приобретенных паев в финансовой организации предлагает сразу несколько выгодных направлений в сфере управления паями. Они отличаются между собой по общему составу оформленного портфеля, а также выбранной стратегии. Среди самых важных и прибыльных направлений можно отметить следующие:
— ЗПИФ любой формы недвижимости;
— ОПИФ выгодных акций;
— ОПИФ многочисленных фондов;
— ОПИФ ценных облигаций;
— ОПИФ смешанных инвестиций.
Специальный профессиональный портфельный менеджер выберет самую понятную и выгодную стратегию, опираясь на определенную аналитическую информацию и статистику ПИФ. Именно на этих параметрах менеджер и обладатель ценных бумаг будет выстраивать свое выгодное управление[17, с.56].
Минусы стратегии купил и забыл.
Такую стратегию выбирают многие инвесторы-новички, поскольку она кажется легкой. Казалось бы, нужно всего лишь сделать правильный выбор, какие ОФЗ покупать для ИИС, сделать это в 2019 году и забыть до 2022 года о хлопотах.
Однако, это не совсем так. Во-первых, периодически нужно будет решать, что делать с купонным доходом. Даже если имеется один выпуск ОФЗ в портфеле, решение принимать придется дважды в год. Если выпусков больше — то еще чаще.
Во-вторых, хороший инвестор при таком подходе должен прогнозировать изменения ключевой ставки в стране. Только в таком случае возможен максимальный доход от ОФЗ.
Без прогнозирования ставок в экономике сегодняшняя комфортная ситуация через пару лет может оказаться совершенно невыгодной и не дающей дохода.
Так, срок действия облигаций федерального займа не превышает трех лет. Для физических лиц это означает, что все переданные государству средства будут возвращены с процентами по истечении этого срока. Размещение ценных бумаг в 2019 году началось 15 марта. Погашение ценных бумаг в 2019 году началось 24 марта.
Благодаря современной системе погашения, владельцу ОФЗ не требуется отправляться в отделение банка для получения средств. Они будут автоматически переведены на расчетный счет физического лица.
Облигации подразумевают, что их владелец имеет право на получение средств обратно раньше установленного срока. Но такая компенсация понесет за собой последствия: уменьшение дохода либо его полное отсутствие, если бумаги возвращены в первый год с момента их приобретения. К этому же потребуется уплатить компенсацию за комиссию, которая не будет взиматься при возврате ценных бумаг в установленный срок.
Стоимость облигаций федерального займа третьего выпуска составляет 1 000 рублей. Но такая цена действует только первые дни, после чего она может изменяться в зависимости от ситуации на рынке.
Публикация нынешней цены происходит на официальном сайте Министерства финансов России. Стоимость ценных бумаг на момент приобретения будет занесена в документы, что позволит прекратить изменения независимо от движений на рынке [20, с.14].
Покупка ОФЗ разрешена в течение шести месяцев. После этого будет открыт следующий выпуск ценных бумаг.
Гражданин РФ сам решает, в каком банке приобрести облигации (от этого зависят некоторые нюансы сделки) и на какую сумму. В некоторых случаях при владении ценными бумагами можно получить крупный доход.
Делать это стоит только при условии, что физическое лицо готово ожидать полный срок, установленный на возвращение средств. Если же инвестор решит вернуть деньги раньше срока, то он потеряет крупную часть своего дохода со сделки.
Если инвестор выбирает федеральные облигации с целью сохранения денежных средств и получения прибыли по процентам, плюсы в этой сделке будут следующими:
— гарантированная выплата всей вложенной суммы без вменения ограничений;
— минимальный уровень риска;
— высокая процентная ставка;
— возможность досрочного возврата средств;
— доступный порог входа – 30 000 рублей;
— увеличение дохода на протяжении периода действия облигации;
— переход ценных бумаг по наследству.
Доходность инвестиций 29012-ПК, последнее размещение в декабре 2019 года (табл. 3).