Банк России также использует обеспеченные кредиты при выполнении различных своих функций, но главным образом – в рамках реализации денежно-кредитной политики. При этом обеспеченные кредиты представлены в обеих основных группах, в которые объединены инструменты денежно-кредитной политики, – на сегодняшний день у Банка России есть как кредитные аукционы, так и кредиты постоянного действия.
С 1 сентября 2017 года кредиты Банка России могут предоставляться в рамках механизма экстренного предоставления ликвидности (МЭПЛ). Обратиться к указанному механизму могут банки, испытывающие временные проблемы с ликвидностью в случае исчерпания других источников привлечения средств, в том числе в рамках инструментов денежно-кредитной политики Банка России.
Банки имеют право на получение рефинансирования в случае, если отвечают следующим требованиям, указанным на рисунке 2.
Рисунок 2 — Требования к кредитным организациям, участвующим в системе рефинансирования [2]
при оценке устойчивости используют нормативный и рейтинговый подходы. Первый реализуется в рамках требований Центрального банка и предполагает расчет показателей в соответствии с Указанием Банка России от 03.04.2017 N 4336-У (ред. от 03.05.2018) «Об оценке экономического положения банков», Указанием Банка России от 31.03.2000 N 766-У (ред. от 21.12.2000) «О критериях определения финансового состояния кредитных организаций» и Инструкцией Банка России от 28.06.2017 N 180-И (ред. от 27.11.2018) «Об обязательных нормативах банков». Эти нормативные документы определяют порядок расчета и значения нормативов и характеристику уровня финансовой устойчивости.
В соответствии с указанием Банка России от 31.03.2000 № 766-У, все кредитные организации делятся на две категории по уровню финансовой устойчивости, а каждая из них – на две группы.
К первой категории относятся финансово стабильные кредитные организации, это банки первой группы (кредитные организации без недостатков деятельности) и второй группы (кредитные организации, имеющие отдельные недостатки)
Во вторую категорию входят банки третьей групп (банки, испытывающие серьезные финансовые трудности) и четвертой группы (банки, находящиеся в критическом финансовом положении).
К показателям, рассчитываемым при оценке устойчивости при этом как отдельной кредитной организации так и банковской системы в целом относятся показатели, приведенные на рисунке 1.
