Кредитный договор

Поскольку согласно пункту 4 статьи 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего недобросовестного поведения, слабая сторона договора вправе заявить о недопустимости применения несправедливых договорных условий на основании статьи 10 ГК РФ или о ничтожности таких условий по статье 169 ГК РФ.
При этом с учетом укрепления на рынке подобных дополнительных условий суды все чаще признают такое включение правомерным. В связи с этим заемщику при заключении кредитного договора стоит тщательно подходить к оценке исполнимости взятых на себя обязательств. Следовательно, в вопросе правомерности ковенант достаточно велика степень судебного усмотрения, что повышает риски при заключении кредитного договора как для кредитора, так и для заемщика.
Банк также имеет право:
– осуществлять проверку обеспечения выданного кредита и целевого использования кредитных средств;
– прекращать операции по выдаче новых кредитов и требовать возврата ранее выданных кредитов в случае выявления нарушений заемщиком условий кредитного соглашения, а также при выявлении случаев предоставления недостоверной бухгалтерской отчетности, систематической задержки выплаты начисленных процентов за кредит, ухудшения финансового состояния организации-заемщика;
– с согласия или без согласия заемщика полностью или частично переуступать свои права по кредитному договору одному или нескольким банкам.
Согласно статье 814 ГК РФ, в случае выявления нарушений заёмщиком обязанности целевого использования кредита кредитор имеет право также отказаться от дальнейшего предоставления кредита заёмщику по кредитному договору.
Сумма кредита может выдаваться частями. Такое предоставление кредита называется открытием кредитной линии.
Немаловажный вопрос — поручительство в качестве способа обеспечения исполнения кредитного обязательства и занимает отдельное место среди способов обеспечения исполнения кредитных обязательств. Поручительство это один из ранних способов обеспечения исполнения обязательств, не теряющее своей актуальности по сегодняшний день. Поручительством обеспечиваются не только денежные, но и не денежные обязательства.
В настоящее время, многие банки отдают предпочтение данному способу обеспечения исполнения обязательств. Кредитор, посредством заключения договора поручительства, страхует себя от вероятности неисполнения заемщиком, принятых на себя обязательств.
В данных гражданско-правовых отношениях, кредитный договор выступает основным обязательством по отношению к поручительству, которое в свою очередь становиться акцессорным.
Особое внимание следует уделить фигуре поручителя, как особому участнику гражданско-правовых отношений. Ведь именно у него могут возникнуть неблагоприятные последствия в случае неисполнения должником кредитного договора, и он об этом должен быть заранее проинформирован.
Но на практике кредиторы зачастую не сообщают этой информации поручителю.
Так, по мнению Рассказовой Н.Ю, это связанно с тем что сегодня деятельность банков направлена, лишь на агрессивное навязывание кредитов.
Мичурина Е.А указывает на то что, в случае неисполнения кредитного договора, поручитель заносится наряду с должником в список ненадежных банковских партнеров.
На основании вышеизложенного, можно сделать обобщающий вывод, что анализируемые правоотношение имеют как свою специфику, так и проблематику.
2.2. Анализ правоприменительной практики в сфере кредитных отношений в РФ (на примере судебной практики Верховного Суда РФ)