Кредитные отношения в рыночной экономике

Принцип обеспечения кредита выражает необходимость защиты имущественных интересов кредитора в случае возможного нарушения обязательств заемщика и практически выражается в таких формах кредитования, как обеспеченные кредиты или финансовые гарантии. Этот принцип наиболее актуален во времена общей экономической нестабильности.
Целевой характер кредита – необходимость целевого использования средств, полученных от кредитора. Это находит практическое выражение в соответствующем разделе кредитного договора, в котором определяется конкретная цель выданного кредита, а также в процессе банковского контроля за соблюдением заемщиком этого условия.
Дифференциация кредита определяет дифференцированный подход кредитора к различным категориям потенциальных заемщиков. Практическая реализация может зависеть от индивидуальных интересов конкретного банка, а также от централизованной политики государства по поддержке отдельных секторов или видов деятельности.
Предполагается, что кредит выполняет следующие функции: перераспределение, функция экономии на издержках обращения, функция ускорения концентрации капитала, функция обслуживания движения товаров, ускорение развития социально-экономической системы.
В рыночной экономике рынок ссудного капитала функционирует как механизм, который временно переводит свободные финансовые ресурсы из одних секторов экономики в другие и, в частности, генерирует более высокую прибыль. Это функция перераспределения кредита.
Кредит ориентирован на дифференцированный уровень прибыли в различных отраслях или регионах и выступает в качестве стихийного макрорегулятора экономики. Он отвечает требованиям для динамического развития свойств, для которых необходим капитал, и для предоставления дополнительных финансовых ресурсов. Однако в некоторых случаях практическая реализация этой функции может помочь усугубить дисбаланс в структуре рынка, который наиболее ярко проявился в России при переходе к рыночной экономике, как перевод капитала из производственного сектора в сферу обращения принял угрожающий характер, в том числе с помощью кредитных организаций.
Поэтому одной из важнейших задач государственного регулирования кредитной системы является рациональное установление экономических приоритетов и стимулирование привлекательности кредитных ресурсов в отраслях или регионах, ускоренное развитие которых объективно необходимо с точки зрения национальных интересов.
Экономия издержек обращения обусловлена ​​экономической природой займа, источником которого, среди прочего, являются финансовые ресурсы, которые временно высвобождаются во время обращения промышленного и коммерческого капитала. Временный разрыв между корпоративными доходами и расходами может определять не только избыток, но и недостаток средств. Вот почему такие широко распространенные кредиты компенсируют временную нехватку оборотного капитала, который используется почти всеми категориями заемщиков, что приводит к значительному ускорению оборота капитала и, следовательно, к снижению общих затрат на продажу.
Ускорение концентрации капитала является основным требованием для развития экономики и целью компании. Реальной помощью в решении этой проблемы являются заемные деньги, которые могут быть использованы для значительного расширения сферы производства и, следовательно, получения дополнительной прибыли.
Обслуживание товарооборота заключается в том, что кредиты активно влияют не только на ускорение движения товаров, но и на обращение денег, в частности путем вытеснения наличных. Введение в обращение таких инструментов, как векселя, чеки, кредитные карты и т. д., позволяет заменить наличные платежи безналичными операциями, что упрощает и ускоряет механизм экономических отношений на национальном и международном рынках.
Функция ускорения развития социально-экономической системы тесно связана с процессами ускорения научно-технического прогресса. Роль кредита в его ускорении наиболее четко видно на примере процесса финансирования деятельности научно-технических организаций, характеристики которых всегда были выше, чем в других секторах, периода между первоначальными капиталовложениями и продажей готовой продукции. По этой причине нормальное функционирование большинства исследовательских центров, для которых нет доступного бюджета, без использования кредита, невозможно. Кредит также необходим для внедрения инновационных процессов для непосредственного внедрения научных разработок в производство.