Кредитная система РФ: структура и развитие

Благодаря реализации своих функций, кредитные отношения активно влияют на процессы воспроизводства и накопления капитала как на макро-, так и на микроэкономическом уровнях. Следовательно, исходя из сущности кредита и его функций, возможно определить роль кредит. Считаем, в своей перераспределительной функции кредит, который характеризуется высокой мобильностью, активно влияет на все процессы общественного воспроизводства. Прежде всего кредит играет значительную роль в организации денежных расчетов –наличных и безналичных.
Он также помогает субъектам хозяйствования увеличивать объемы реализации продукции, оборотного капитала и избегать экономических кризисов на предприятии. Чрезвычайно важна роль кредита в обеспечении научно-технического прогресса и обслуживании инновационного процесса. Кредит является важным источником финансирования капитальных инвестиций. Нацелено на производственный процесс долгосрочное кредитование становится одной из форм инвестиций в экономику страны. Непрерывность и достаточность таких кредитов являются обязательными для нормального функционирования экономики.
В условиях рыночной экономики важное значение имеет стимулирующая функция кредита, хотя не все экономисты ее выделяют. По своей экономической сущности процесс кредитования не может не стимулировать эффективное использование займа со стороны заемщика. Сам смысл кредитования, которая заключается в покупке определенной стоимости и возврате ее с уплатой определенного процента, побуждает к эффективному использованию полученной ссуды, чтобы на заработанные средства не просто вернуть кредит, но и получить прибыль. В частности положительная роль банковского кредита, подтверждением чего являются и результаты исследований других авторов, заключается в следующем: -активизация развития экономической деятельности в целом,-содействие росту масштабов и расширение направлений деятельности субъектов хозяйствования, повышение покупательской способности физических лиц,-сокращение издержек обращения через создание кредитных инструментов и тому подобное. Наконец, с помощью кредита происходит процесс интеграции национальной экономики в мировую экономическую систему. Процесс структурной перестройки и стабилизации отечественной экономики практически невозможен без кредитной помощи мирового сообщества. Отдельными элементами кредитных отношений являются объекты и субъекты кредита. Объектом кредита является стоимость (денежные и материальные ценности), которая передается в ссуду одним субъектом другому.
Объекты кредита могут передаваться одним субъектом другому не только в форме ссуды, а в других формах, в частности, проката, лизинга и тому подобное. В этих случаях отношения между субъектами тоже имеют признаки кредитных, однако реализуются они несколько по-другому, чем при передаче стоимости в ссуду.
Ссудная стоимость может быть в денежной форме, в форме товаров, выполненных работ, оказанных услуг и должна быть сохранена в процессе кредитных отношений, но не в своей первоначальной форме, а по своему объему.
Кредит нужен не только заемщикам, но и кредиторам (как банковским и небанковским финансовым учреждениям). Для первых кредит –это дополнительные средства, которые являются определенным стимулом для развития. Для вторых –возможность получить дополнительные денежные средства при передаче определенной суммы свободных ресурсов заемщику. То есть движущим мотивом кредитных отношений является получение дополнительной прибыли (дохода) каждым из субъектов кредитных отношений: кредитор получает его в форме процента на средства, предоставленные взаймы, а должник –в виде прибыли на заемные средства, использованные в предпринимательской деятельности, на расширение своего собственного потребления. Благодаря этому, кредит оказывает важное стимулирующее влияние на развитие реального сектора экономики.
Итак, как показывает проведенное исследование, за рыночных условий кредит необходим для поддержания непрерывной работы субъектов хозяйствования. Все вышеизложенное дает основание утверждать, что научный подход к пониманию природы кредита, его сущности и роли в экономике должно способствовать успешной реализации кредитных отношений, эффективной организации кредитного обеспечения банковскими и небанковскими финансово-кредитными институтами субъектов реального сектора экономики. Таким образом, мы рассматриваем кредит как неотъемлемый элемент экономической системы на разных этапах ее развития, как инструмент обеспечения расширенного воспроизводства и непрерывности финансирования инвестиционных процессов в реальной экономике. Именно это выступает методологической основой исследования кредитного рынка и его инструментов.