Ипотечное кредитование в РФ: характеристики и особенности развития

Говоря о ЖСК, следует упомянуть о некоторых возможных мошеннических действиях с их стороны. Иногда застройщиком является не ЖСК, а сторонняя компания-застройщик, то есть разрешение на строительство оформлено на стороннюю компанию, земля находится в аренде или в собственности компании, а ЖСК является лишь инвестором строительства. Опасность этой схемы финансирования строительства заключается в том, что законодательство не защищает права граждан, вложивших средства в покупку жилья по такой схеме. Эта схема сама по себе противоречит идее объединения граждан в кооператив без посредников для строительства, которая закреплена Жилищным кодексом, поэтому перед вступлением в кооператив, осуществляющий строительство, необходимо убедиться в наличии права собственности на земельный участок или наличии договора аренды на него, а также в том, что разрешение на строительство выдано именно ЖСК, а не сторонней организации. Следует отметить также, что схему ЖСК часто используют обманутые дольщики для завершения процесса строительства жилья после прекращения строительства строительными компаниями. Итак, при изучении российского рынка ипотечного кредитования мы выяснили, что механизм ипотечного кредитования населения может реализовываться через АИЖК и через жилищные кооперативы.
Помимо коммерческих банков партнерами АИЖК выступают государство, региональные операторы, сервисные агенты, страховые и оценочные компании. Партнерами ЖСК выступают также подрядчики и застройщики. Таким образом, ипотечный рынок РФ функционирует за счет взаимодействия множества экономических субъектов и тесно связан с другими рынками (рисунок 3):