Функции банков и их роль в современной экономике

На начальном этапе своей деятельности коммерческие банки использовали только собственные активы, но в последствии стало ясно, что своих средств недостаточно и нужно привлекать чужие. Чтобы привлечь клиентов банки начали использовать депозитные программы, которые гарантируют получение дохода посредством начисления процентов на сумму вклада. Таким образом, банкам удалось значительно увеличить свои активы. На сегодняшний день доля привлеченных средств составляет 70-80 % капитала банка.
 Антиподом депозитной программы являются банковские услуги по кредитованию. Здесь финансовое учреждение получает прибыль от переплаты, которую заемщик вносит помимо основной суммы долга.
Таким образом, выполняя функцию кредитования, банк выступает посредником между лицом имеющим свободные денежные средства и лицом  в них нуждающимся. В современной экономике очень часто наблюдается ситуация, когда у одних субъектов возникает избыток денежных средств, а у других – острая необходимость. Несколько веков назад эту проблему можно было решить, связавшись напрямую с кредитором, но в современном мире такая возможность маловероятна. Вот здесь и используются в полной мере посреднические услуги коммерческих банков.
Оказание банками услуг по кредитованию существенно влияют на рост промышленности и сельского хозяйства. Положительно сказываются на материальном благосостоянии населения и способствуют расширению потребительского спроса.
Третья функция коммерческих банков – посредничество в платежных операциях с каждым годом становится более важной для мировой экономике. Сейчас в мире нарастает тенденция ухода от наличных денег и большинство платежей осуществляется с помощью безналичного расчета. В странах Западной Европы и США на долю безналичных платежей приходится около 90% всех расчетных операций, в России этот показатель равняется 64%.
В связи с увеличением доли безналичных расчетов, дополнительной функцией коммерческих банков принято считать создание дополнительных платежных средств. Под этим термином понимают инструменты необходимые для проведения безналичных расчетов – банковские карты, чековые книжки, электронные платежи.
ГЛАВА 2 ОСОБЕННОСТИ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РОССИИ