Доработка курсовой. Банковское дело / 49нр

Одной из положительных черт ипотечного кредитования является то, что сумму займа можно разбить на мелкие платежи, поскольку выплатить сразу всю сумму за приобретённое жилье многие не в состоянии [7]. Кроме того, на ипотечный кредит не влияет инфляция, а стоимость квартиры или дома остаётся фиксированной до конца выплат по кредиту. Действующая система налоговых вычетов при покупке недвижимости даёт возможность заёмщику каждый месяц возвращать достаточно ощутимые суммы [2].
Среди отрицательных характеристик ипотечного кредитования можно назвать то, что длительный срок, в течение которого нужно выплатить кредит, часто становится тяжелым обременением для заёмщика. Если процент по кредиту привязан к ставке рефинансирования, то все платежи будут подвергаться перерасчётам, то есть могут стать как меньше, так и больше первоначально определённой суммы, в зависимости от экономической ситуации в стране, а это спрогнозировать на длительный период достаточно сложно [6].
В российском законодательстве чётко прописан весь процесс выдачи и условия погашения ипотеки, но, несмотря на это, кредитные организации вправе выдвигать собственные дополнительные требования к заёмщикам..
Для получения жилищного ипотечного кредита в коммерческом банке должны быть пройдены следующие этапы:
– предварительный этап (сбор всех необходимых документов заёмщика и объекта недвижимости, на который берётся кредит);
– принятие банком решения о выдаче заёмщику ипотечного кредита – банк оценивает свои риски, учитывает платёжеспособность и благонадёжность клиента;
– заключение договора ипотеки;
– погашение кредита;
– контроль выполнения условий кредитного договора и сроков погашения кредита.
В основном требования финансовых учреждений к заемщику и условия, на которых осуществляется ипотечное кредитование, выглядят на сегодняшний день следующим образом:
1) сумма ипотеки – от 300 тыс. рублей;
2) срок погашения – до 30 лет;
3) первый взнос – от 15 %;
4) наличие постоянного источника доходов;
5) гражданство РФ;
6) незапятнанная кредитная история.
При этом уровень подтвержденного заемщиком дохода и размер первоначального взноса являются ключевыми моментами, определяющими сумму получаемого ипотечного кредита.
Основная задача государства в становлении ипотечного кредитования – создание законодательной базы и нормативное регулирование социально-экономических процессов с целью снижения финансовых рисков участников и повышения доступности получения данного вида кредита для физических лиц.
Для огромного количества граждан Российской Федерации ипотечное кредитование является практически единственным шансом воплотить свою мечту в реальность, осуществив покупку собственной жилой недвижимости. В то же время до недавних пор оформить ипотеку могли далеко не все, что связывалось экспертами с достаточно тяжёлыми экономическими условиями [9].