Договор банковского вклада

В зависимости от установленного договором порядка возврата вкладов (депозитов) они подразделяются на два вида: вклады до востребования и срочные вклады. Под срочными вкладами следует понимать любые вклады, по условиям которых клиент не может требовать возврата внесенных им средств ранее наступления определенных в договоре обязательств. Целевые и условные являются разновидностью срочных вкладов. Например, к категории целевых вкладов следует отнести целевые вклады Сбербанка, которые могут быть внесены на 10 лет на имя лиц, не достигших 16-летнего возраста. Условными считаются вклады, вносимые на имя другого лица, которое может распоряжаться вкладом лишь при соблюдении условий или при наступлении обстоятельств.
Если провести анализ, то можно выявить отличия депозита от вклада:
– Объём понятий: значение понятия «вклад» более широкое, однако оно не полностью поглощает категорию «депозит».
Цели использования: главная цель депозита – это прибыльное применение денег, то есть их вложение в дело, либо хранение; вклад может быть и благотворительным, который не предполагает коммерческого использования.
Форма: вклад всегда выступает в денежной форме, в то время как депозит может вноситься еще и активами, ценными бумагами, драгоценностями и т.д.
Возвратность: депозит вносится на условиях получения вознаграждения в определенный момент времени; вклад может передаваться и без заранее оговоренных условий возврата.
Доход: если мы говорим о коммерческих вкладах, которые подразумевают возвратность, то обязательным условием будет получение прибыли. Депозит может оформляться и без такого условия (депозитарий).
В обычной практике понятие «вклад» используется в отношении физических лиц, клиентов, обратившихся в банковское учреждение с соответствующей целью, а вот понятие «депозит» употребляют в отношении юридических лиц, организаций, предприятий и фондов, то есть в банковской сфере принято говорить «вклад физического лица» и «депозит юридического лица».
Таким образом, подводя итог вышесказанному можно сделать вывод о том, что вклад – денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода. Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в виде процентов. Вклад возвращается вкладчику по его первому требованию в порядке, предусмотренном для вклада данного вида федеральным законом и соответствующим договором (ст. 36 ФЗ от 2 декабря 1990 г. №395-I «О банках и банковской деятельности»).