Деньги,банки,кредиты

Пассивные операции – это операции по формированию ресурсов банка, операции по мобилизации средств, а именно: привлечение кредитов, вкладов (депозитных, сберегательных), получение кредитов от других банков, эмиссия собственных ценных бумаг. Средства, получаемые в результате пассивных операций, являются основой непосредственной банковской деятельности.
В РФ проблема эффективного управления пассивами коммерческих банков все еще не решена. Для современной ситуации характерны серьезные проблемы в управлении капиталом, привлеченными средствами, что приводит к колебаниям ликвидности и росту банковских рисков.
На современном этапе основную долю в структуре пассивов коммерческих банков в РФ составляют денежные средства на расчетных и текущих счетах предприятий, организаций, т.е. средства, которые размещены на счетах до востребования и с которых может произойти их отзыв в любой момент времени. Эти средства являются наиболее дешевыми для банков кредитными ресурсами, но негативное влияние оказывает возможность значительного колебания их величины в течение времени, особенно это сказывается при кризисном состоянии экономики.
Для России, в отличие от других развитых стран, характерно отсутствие крупных рыночных денежных фондов, это особенно касается фондов, имеющих в распоряжении «длинные» деньги (к ним можно отнести накопительные пенсии, страховые активы, паевые фонды). На суммарный объем всех фондов приходится менее десятой доли банковских активов, и они не могут выполнять роль значительного источника финансирования экономического роста. Поэтому большая часть надежд в финансировании реального сектора возлагается именно на банки.
Таким образом, на сегодняшний день для российского банковского сектора характерна серьезная уязвимость. Несмотря на преодоление российской банковской системой целого комплекса проблемы своего развития, все еще остается большое количество факторов, отрицательно влияющих на ее рост и устойчивость. К наиболее серьезным сдерживающим факторам могут быть отнесены: концентрированность коммерческих банков лишь на получении прибыли, а также отставание развития банков от существующих научно-технических достижений.
Дальнейшее ухудшение положения возможно и из- за отсутствия стремления коммерческих банков к достижению социальных и этических целей во взаимоотношениях как с обществом, так и с властью и т.д. Таким образом, банковская система РФ все еще нуждается в изменениях. Ориентация на новые технологии и социальную направленность пассивных операций банковской системы должна привести в долгосрочной перспективе к стабилизации и улучшению экономического положения, как банков, так и страны в целом.
Итак, реформа 1947 года была признана удачной и окончательно завершила переход экономики с военного на мирное время.
Хрущевская реформа, несмотря на значительные затраты на само ее проведение, по расчетам экономистов, принесла в бюджет 3-4 миллиарда рублей. Этого удалось достигнуть прежде всего за счет округления цен после реформы в большую сторону.
Одним из главных условий развития экономики Российской Федерации является работа кредитных учреждений, которые функционируют за счет привлечения и размещения денежных средств. Для устойчивого развития и достижения долгосрочных целей кредитных организаций особую роль играют пассивные операции, благодаря которым банкам удается сформировать наиболее стабильную часть ресурсной базы, которая позволяет банку наращивать объемы средне- и долгосрочных кредитных операций и удовлетворять потребность экономики в инвестициях.
Управление пассивами коммерческих банков одна из важнейших частей банковской деятельности. При этом ей все присущ ряд проблем, к ним в большей или меньшей степени относятся: минимизация или ограничение рисков (среди них основными выступают процентный и ликвидности), ресурсное планирование и формирование определенной структуры баланса банка. Для того чтобы решение данных проблем было своевременным и эффективным банки используют наиболее соответствующий конкретным условиям инструментарий управления пассивами.
В задаче 16 показан пример расчета процентов по вкладу при разных периодах капитализации вклада. Формула сложного процента дает наилучший результат при максимально коротком периоде начисления процентов по вкладу.
По результатам расчета практической задачи 26 в банке наблюдается рост уставного капитала в 2,5 раза. По итогам года средства на срочных депозитах предприятий и граждан на счетах банка так же увеличились почти в четыре раза.
Рост основного капитала банка связан, в основном, с получением дополнительных кредитов от других коммерческих банков (+211,8%).