Денежный оборот, его организация, структура и регулирование

В современной экономике в любом государстве наблюдается широкая сеть взаимоотношений всех субъектов хозяйствования как между собой, так и с внешними контрагентами. В основе этих сложных взаимоотношений лежит система расчетов и платежей, при осуществлении которых происходит взаимное удовлетворение требований и обязательств.
Через поток денежных средств как в наличной, так и в безналичной формах, которые в свою очередь образуют совокупность всех платежей, обеспечивается процесс реализации валового продукта стран, использование их национального дохода и вся совокупность перераспределительных отношений внутри государства.
Денежный оборот – процесс движения денежных средств, как в наличной, так и в безналичной формах. Иными словами, это вся совокупность операций, посредством которых происходит перемещение денежной массы. Денежный оборот делится на два вида в зависимости от формы денежных средств, участвующих в нем:
Налично-денежный оборот
Безналичный оборот
В первом случае происходит движение наличных денег. На сегодняшний день наличное денежное обращение происходит с участием банкнот и разменных монет. Налично-денежный оборот организует и контролирует Центральный Банк страны. При безналичном денежном обороте средства перемещаются в безналичной форме, т.е. в форме средств на банковских счетах (депозитные средства). Перемещение средств происходит при переводе средств со счета плательщика на счет получателя, при этом происходит зачет взаимных требований. По сути дела, данный тип денежного оборота опосредуется банковскими операциями.
Важный факт: на долю безналичного оборота денег приходится до 80% всех платежей в России. Значимость денежного оборота Одним из элементов денежного оборота является платежный оборот. В платежном обороте денежные средства выступают в роли средства платежа за товар, работу, услугу, применяются при погашении обязательств. Платежный оборот, как и денежный, может протекать в наличной и безналичной формах.
Можно сказать, что деньги, изменяя форму стоимости, постоянно находятся в процессе перемещения между тремя крупными категориями экономических субъектов хозяйствования: физическими лицами, юридическими лицами и государством.
В России при сложившейся рыночной модели экономики денежный оборот имеет некоторые отличительные черты:
Распределительные отношения обслуживаются денежным оборотом в наименьшей степени (затрагивает лишь финансовые отношения, связанные с бюджетными отношениями и межбанковским кредитованием)
Российским законодательством не закреплено четких границ между наличным и безналичным денежными оборотами
Весь денежный оборот протекает под контролем государства, Центрального Банка, всеми иными участниками, но исключительно на основе составления прогнозов
Денежный оборот протекает в условиях широкого ряда форм собственности в экономике
Процесс денежного оборота имеет децентрализованную форму, однако эмиссия денежных средств разграничена
Наличие действия механизма банковского и денежного мультипликатора
Основными целями процесса денежного оборота в стране являются:
Процесс перераспределения денежных средств между сферами экономики, обеспечение перетока капитала между секторами рынка
Создание новых денег в процессе осуществления денежного оборота, которые в свою очередь обеспечивают обеспечение взаиморасчетов и удовлетворение взаимных требований участников различных сегментов и секторов экономики.
Итак, денежный оборот обеспечивает непрерывность протекания экономических процессов в финансовом секторе страны, обеспечивая сбалансированность между спросом и предложением на рынке.
Денежный оборот представляет собой единый процесс движения денег во всех формах. Он основан на некоторых единых принципах, которые далее рассмотрим чуть подробнее. Все экономические субъекты (физические и юридические лица) вправе самостоятельно выбирать банковскую организацию для расчетно-кассового обслуживания Все без исключения предприятия, организации, индивидуальные предприниматели обязаны хранить свои денежные средства на счетах в коммерческих банках, а порядок открытия, ведения и обслуживания счетов закреплен законодательно.
При проведении внутрибанковских операций и расчетов должны использоваться только документы установленной законодательно формы, а при внебанковском обороте – исключительно государственные денежные знаки. На сегодняшний день основным методом регулирования денежного оборота, применяемым центральными банками государств, служит осуществление ими различных операций кредитного, инвестиционного и валютного характера на денежном рынке.
В целом, денежный оборот регулируется центральным банком. Воздействие регулятора может быть направлено на любой элемент денежного рынка – предложение денег в наличной/безналичной формах, объем спроса на кредит, стоимость кредита и т.д. При этом монопольное право центрального банка на эмиссию денег служит основой для полного контроля за наличным денежным оборотом, а главенствующая роль центрального банка в формировании кредитных ресурсов для всей банковской системы – основание для определения возможных объемов банковских кредитов.
Процесс организации денежного оборота – процесс контроля и поддержания оптимальной структуры наличного и безналичного оборотов, их регулирования, упорядочивания при одновременном стремлении к непрерывности процесса движения денежных средств.
Как и любой сложный процесс, денежный оборот имеет специфическую структуру. Она зависит от формы денег, которые принимают в нем участие. Как уже упоминалось выше, денежный оборот может быть безналичным и налично-денежным (денежное обращение).
В понятие денежного оборота входят денежно-расчетный оборот (оплата товаров и услуг), денежно-кредитный оборот (обслуживание кредитов), денежно-финансовый оборот.
Если избрать критерием субъектов-участников денежного оборота, то в структуре можно выделить такие категории: межбанковский оборот, банковский оборот (между банком и клиентом), оборот между юридическими лицами, между юридическими и физическими лицами, между физическими лицами. Безналичный оборот представляет собой обслуживание платежными поручениями, чеками, банковскими катами, электронными средствами платежа.
В условиях рыночной экономики денежный оборот имеет ряд особенностей. Он обслуживает в основном рыночные отношения в экономике. В условиях рынка отсутствует четкое разделение между безналичным и наличным оборотом. Зачастую они тесно связаны между собой, и налично-денежный оборот базируется на основе безналичного. Денежный оборот в условиях рынка планируется государством, коммерческими банками, юридическими и физическими лицами.
Важной особенностью рынка является наличие различных форм собственности. Поэтому денежный оборот происходит между субъектами различных форм собственности. Он децентрализован. Его начальный и финальный этапы могут быть рассредоточенными в различных банках ( как коммерческих, так и государственных).