Центральный банк как орган денежно-кредитного регулирования экономики

Правовой основой этой системы являются два закона — «О банках и банковской деятельности в Российской Федерации» и «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России). Согласно этим законам, Банк России, Сберегательный банк Российской Федерации, коммерческие банки различных типов и другие кредитные учреждения, имеющие лицензии на проведение определенных банковских операций, формируют банковскую систему России. Для финансирования отдельных целевых общегосударственных, региональных и других программ могут быть созданы специальные банки (банки развития).
Первым уровнем банковской системы является Банк России. Формирует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления.
Высшим органом Банка России является Совет директоров, который является коллегиальным органом, определяющим основные направления деятельности Банка России и обеспечивающим руководство и управление Банком России.
Совет директоров выполняет следующие функции:
в сотрудничестве с Правительством Российской Федерации разрабатывает и предоставляет основные направления реализации единой государственной денежно-кредитной политики;
утверждает годовой отчет Банка России и представляет его в Государственную Думу;
рассмотреть и утвердить смету расходов Банка России на следующий год;
определяет структуру Банка России;
принимает решения о: создании и ликвидации учреждений и организаций Банка России; установление обязательных стандартов для кредитных организаций; определение лимитов операций на открытом рынке; выпуск и изъятие банкнот и монет из обращения, общий выпуск наличных денег; о порядке формирования резервов кредитных организаций;
определяет условия допуска иностранного капитала в банковскую систему Российской Федерации в соответствии с федеральными законами.
Помимо функций, определенных Советом директоров, устанавливаются основные цели и задачи Банка России. Итак, основными целями деятельности Банка России должны стать: защита и обеспечение стабильности национальной валюты, ее покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.
Основными задачами Банка России, как и центральных банков других стран, является регулирование денежного обращения, проведение единой денежно-кредитной политики, защита интересов вкладчиков, банков, надзор за коммерческими банками и другими кредитными организациями, операции внешнеэкономической деятельности.
Для реализации своих функций Центральный банк России участвует в разработке государственной экономической политики. Основными инструментами денежно-кредитной политики Банка России является изменение норм обязательного резервирования коммерческих банков, регулирование официальной учетной ставки и операций с ценными бумагами и иностранной валютой.
Приоритизация инструментов денежно-кредитной политики зависит от целей, которые решает Центральный банк на конкретном этапе развития страны. Ссудами, предоставленные Банком России, могут быть золотыми и другими драгоценными металлами, иностранной валютой, государственными ценными бумагами.
Кроме того, Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций. Регулирование кредитных организаций представляет собой систему мер, посредством которых правительство через Центральный банк обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банков, предотвращает дестабилизирующие процессы в банковской системе.
Контроль за деятельностью банков осуществляется с целью обеспечения стабильности отдельных банков и обеспечивает целостный и непрерывный контроль за осуществлением деятельности банка в соответствии с действующим законодательством.
При осуществлении функций надзора и контроля за деятельностью коммерческих банков Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, ведет учетные записи кредитных организаций в Государственной книге учета кредитных организаций, выдает лицензии кредитным организациям на проводить банковские операции, ликвидирует их и тому подобное.
Для обеспечения устойчивости банковских организаций Банк России может устанавливать необходимые стандарты, а именно [15, с. 69]:
минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых банковских организаций, собственные средства (капитал) для существующих банковских организаций;
ограничить размер неденежной части уставного капитала;
максимальный кредитный, валютный, процентный и другие риски;
коэффициенты ликвидности кредитной организации.
Для выполнения своих функций в области банковского надзора и регулирования Банк России проводит проверки кредитных организаций и их филиалов, предоставляя им обязательные инструкции по устранению выявленных в их работе нарушений и применяет предусмотренные законодательством санкции в отношении нарушителей.
Важная роль Центрального банка в решении таких проблем, как кредиты для покрытия государственных расходов и дефицит государственного бюджета. Основная форма государственных заимствований, используемых для финансирования государственных расходов и государственного бюджета — государственные кредиты. Они обеспечивают покрытие дефицита бюджета государства за счет накопления временно свободных денежных средств физических и юридических лиц, предусмотренных на определенный период при условии выплаты дохода и форме долга.