Банковское кредитование: этапы и процедуры

Чтобы решить вопрос о выдачи кредита, заемщик должен предоставить такой перечень документов в банк, как: заявку на приобретение кредита; копии учредительных документов заемщика, свидетельство о регистрации компании, учредительный договор, устав (заверенные нотариально); баланс на заключительную отчетную дату, подтвержденный налоговой инспекцией; технико-экономическое обоснование окупаемости проекта; копии договоров в доказательство сделки; заверенную нотариусом банковскую карточку с образцами подписей управляющего компанией, главного бухгалтера и оттиском печати; документы, подтверждающие наличие обеспечения кредита (договор задатка, договор поручительства, банковская гарантия и т.д.).
Указанный выше набор документов может быть значительно расширен, в зависимости от финансового состояния и других обстоятельств заемщика.
Проанализировав перечень документов, проведя исследование и оценку результатов финансовой деятельности заемщика, его деловую репутацию, платежеспособность (особенно, если рассматривается вопрос о выдаче кредита крупных сумм) принимается решение о предоставлении кредита. Путем заключения договора оформляется кредитная сделка [2, С. 168]. В последнее время банковское кредитование в стране развивалось быстрыми темпами. Не так давно, казалось, что ничего пагубного не сможет повлиять на его перспективы, так как постоянно увеличивалось количество кредитных организаций, и что эта ситуация также будет развиваться в дальнейшем.
Для банков процедура выдачи и получения кредитов уже давно считается выгодной не только для них, но и для их клиентов. И это совсем не удивляет, потому что кредитование является очень удобным способом получения кредитов для физических лиц. Население благодаря этой возможности быстро приобретает необходимые им товары и услуги, ну и кредитные организации в виде денежных сумм получают прибыль, которые выплачивают клиенты за предоставленные банковские услуги.
Но не так давно ситуация стала постепенно меняться. Рост рынка банковского кредитования стал замедляться.Такая ситуация объясняется несколькими причинами.
Во-первых это замедление рынка кредитования, все это из-за того, что в этот процесс вовлечено все платежеспособное население страны, а конкретнее те, которые владеют так сказать белой зарплатой. Одни из таковых граждан считаются заемщиками, остальные созаемщиками, либо поручителями по банковскому кредиту.
Во-вторых, это бесчестное поведение неких кредиторов – они молчали о скрытых выплатах при подписании кредитных договоров. Эта причина очень сильно повлияла на ситуацию, да и на перспективы развития банковского кредитования страны. В итоге этого заемщики обязаны были оплачивать огромные суммы по выданному кредиту, нежели те, которые они подразумевали вначале. Такая политика некоторых кредитных организаций вызвала существенное сомнение и не только к некоторым банкам, но и ко всей кредитной системе.
Таким образом, кредит – это денежные средства, выдаваемые кредитной организацией на условиях срочности, возвратности и платности. Существуют различные виды кредитов, в зависимости от критерия классификации. Кредит способствует ускорению процесса капитализации прибыли и концентрации производства. Также кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса.