Банковская система России: основные проблемы и перспективы развития

Денежно-кредитная политика Центрального Банка России (ЦБ РФ) должна рассматриваться неразрывно, как инструмент борьбы с ростом инфляции и безработицы, направленный на установление стабильного курса формирования экономики государства. И одновременно денежной политикой ЦБ РФ должен регулироваться оптимальный валютный курс, регулируемый валютными интервенциями, проводиться учетная политика управления краткосрочными процентными ставкам.
В настоящее время Банк России реализует денежно-кредитную политику в рамках режима таргетирования инфляции и его основной целью является защита и обеспечение устойчивости рубля посредством поддержания ценовой стабильности. Это, в свою очередь, ставит перед Банком России необходимость определять таргет по инфляции и всеми доступными методами и механизмами достигать установленного значения. Однако текущие внешнеэкономические ограничения, неблагоприятная конъюнктура на рынках отдельных продовольственных и непродовольственных товаров, кризисные явления в производственном и финансовом секторе страны оказывают отрицательно – выраженное влияние на достижение установленного таргета по инфляции и удержания его вокруг установленного значения.
Вопросы применения инструментов денежно-кредитной политики и направлений их использования в рамках режима таргетирования инфляции обусловливают актуальность выбранного для исследования направления.
Далее проведем параллели с денежно-кредитной политикой современной России. В процессе анализа механизма применения инструментов денежно-кредитной политики РФ, были изучены различные математические и статистические приемы, связанные с описанием инфляционных процессов. Однако, современная практика оценки последствий монетарной и фискальной политики показывает, что данные модели неприменимы к текущим условиям и российскому рынку и возникает объективная необходимость в разработке, и идентификации модели использования инструментов денежно-кредитной политики в условиях таргетирования инфляции, которая будет способна предоставить не только верифицированные данные относительно текущего состояния денежно-кредитного сектора, но и возможные прогнозные данные, связанные с влиянием применения того или иного набора инструментов денежно-кредитной политики на уровень инфляции в стране.
Валютная интервенция, проводимая ЦБ РФ предполагает выполнение купли продажи Банком России наличной денежной массы других стран.
При продаже, либо покупке иностранной валюты, взамен национальной, происходит изменение в соотношении «спрос-предложение» иностранной валюты, приводящее к изменению курса национальной денежной единицы.
Продажа Банком России долларов, через валютную биржу, увеличивает их предложение, следовательно, приводит к понижению курса доллара, и повышению курса рубля. Обратная операция, связанная со скупкой валюты, приводит к росту курса данной валюты по отношению к рублю.
Банком России регулируются кредитные выплаты, выдаваемые на основании ориентиров, установленных единой государственной денежно-кредитной политикой. Устанавливаются процентные ставки по операциям, или проводится политика, подразумевающая отсутствие фиксированной процентной ставки.
Заметной тенденцией последних лет стало массовое сокращение числа кредитных организаций в банковской системе, что связано с более строгим подходом ЦБ РФ к банковскому надзору, а также с ужесточением конкуренции внутри банковского сектора, в первую очередь, за ограниченные ресурсы населения и организаций. В таблице 2.3 представлены данные о кредитных организациях, имеющих право совершать банковские операции.