Банки и банковская система

Банковская система переходного периода – эта система функционирует в странах с переходным режимом экономики от централизованной к рыночной. Следовательно, данному виду банковской системы присущи отдельные особенности как первого, так и второго вида. В частности, происходит выделение частных коммерческих банков образованных не государством, а также происходит разделение кредитных и эмиссионных функций между участниками банковского рынка; но также велика роль государства, в том числе при разработке нормативно-правовой базы.
Также банковские системы можно разделить на несколько видов в зависимости от степени соподчиненности:
Одноуровневая банковская система – эта банковская система, при которой отсутствует иерархическое деление между участниками системы, т.е. все они находятся на одной ступени. В данной системе центральный банк, и коммерческие банки осуществляют одинаковые функции по эмиссии и кредитно-расчетному обслуживанию клиентов.
Двухуровневая банковская система – это банковская система, которая распространена практически во всех современных странах мира. Она предполагает выделение банков двух уровней, которые находятся в иерархической соподчиненности. Первый уровень банковской системы представлен центральным банком, а второй уровень – коммерческими банками.
Главным звеном банковской системы любого государства является центральный банк страны. В различных государствах эти банки называются по-разному: государственные, народные, эмиссионные, резервные, национальные.
Первичная обязанность центрального банка в рыночной экономике – защищать покупательную способность национальной валюты и помогать нормальному функционированию финансовых рынков. Центральный банк подотчетен правительству страны, которая назначает его руководителя, он независим от исполнительных и распорядительных органов государственной власти. Собственность центрального банка чаще всего является государственной. Центральный банк имеет ряд признаков, позволяющих отличать его от иных банковских учреждений, и определять его положение в банковской системе в качестве первого звена:
Традиционно центральный банк выполняет четыре основные функции: монопольно осуществляет эмиссию денежных средств; обслуживает правительство станы; проводит денежно-кредитное регулирование; осуществляет банковский надзор. Денежно-кредитная политика – это политика государства, воздействующая на количество денег в обращении с целью обеспечения стабильности цен, полной занятости населения и роста реального объема производства. Основным объектом денежно-кредитного регулирования большинства центральных банков является денежная масса, воздействие на которую осуществляется путем проведения денежно-кредитной политики двух типов: рестрикционной и экспансионистской. Рестрикционная денежно-кредитная политика (ограничительная, или политика «дорогих» денег) направлена на ограничение денежно-кредитной эмиссии. Проведение экспансионистской денежно-кредитной политики (политики «дешевых» денег) означает расширение масштабов кредитования, ослабление контроля за приростом количества денег в обращении.
Второй уровень двухуровневой банковской системы представлен кредитными организациями.
В России различают два типа кредитных организаций:
коммерческий банк;
небанковская кредитная организация.
Коммерческий банк – это учреждение, функционирующее для привлечения денежных средств и их последующего размещения от своего имени на условиях возвратности, срочности, платности. Главное предназначение банков в экономике заключается в посредничестве при движении денежных средств от покупателей к продавцам и от кредиторов к заемщикам.
Небанковские кредитные организации можно разделить на три основных вида:
расчетные небанковские кредитные организации – ведут деятельность по обслуживанию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, а, кроме того, могут торговать ценными бумагами на фондовом рынке и осуществлять покупки и продажи валюты;
платежные небанковские кредитные организации – оказывают услуги перевода средств без открытия счета;
небанковские депозитно-кредитные организации – обладают полномочиями привлекать средства клиента во вклады, покупать и продавать иностранную валюту (но только в безналичной форме), вести деятельность на фондовом рынке.
Стоит отметить, что возможно выделение еще одного вида банковской системы – трехуровневая система. Формирование такой системы подразумевает выделение на первом уровне центрального банка, на втором уровне – коммерческих банков, а на третьем уровне – небанковских кредитных организаций. То есть данный вид имеет увеличенную иерархическую связь, чем в двухуровневой системе, но состав институтов идентичен.
Таким образом, развитие банковской системы в каждой стране формируется под воздействием политических и экономических факторов. В частности, вид банковской системы страны, состав ее участников различается при рыночной, централизованной и переходной экономике. Исходя из состава и соподчиненности институтов, выделяют одноуровневые, двухуровневые и трехуровневые банковские системы. В настоящее время, в большинстве стран мира, существует двухуровневая банковская система, которая включает центральный банк, коммерческие банки и небанковские институты,