Выявленная тенденция связана с тем, что рост средней суммы микрозайма для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц отражает их увеличившуюся потребность в микрозаймах. Уменьшение средней суммы микрозайма физических лиц происходит по причине роста числа данной категории заемщиков (с 3,3 млн чел. в 2017 году до 5,1 млн чел. в 2018 году ).
Количество заключенных договоров имеет тенденцию к росту, причем основная их масса приходится на физических лиц, составив в среднем более 99 % от общего числа договоров микрозайма (табл. 3).
Таблица 3 – Количество договоров микрозайма за 2016-2018 гг.
Количество договоров микрозайма, заключенных за отчетный период, в ед. 2016 Удел. вес, в % 2017 Удел. вес, в % 2018 Удел. вес, в %
Всего, в т.ч. 8712908 100,00 11320327 100,00 19015101 100,00
Индивидуальные
предприниматели 45815 0,53 32217 0,28 25310 0,13
Юридические лица 33922 0,39 21419 0,19 19363 0,10
Физические лица 8693171 99,77 11266691 99,53 18970428 99,77
Также можно увидеть, что количество договоров физических лиц растет, а юридических лиц и индивидуальных предпринимателей – сокращается. Резкое увеличение количества договоров с физическими лицами также было связано с ужесточением требований банков к заемщикам и простотой в оформлении и выдаче микрозаймов, что способствовало их оттоку на рынок микрофинансирования [7, с. 111 ; 5, с. 27].
Банком России в Обзоре ключевых показателей микрофинансовых институтов за 3 квартал 2018 года дан краткий анализ деятельности кредитных кооперативов. Трудность состоит в том, что в Обзоре присутствуют статистические аналитические графики, однако воспользоваться ими нет возможности из-за отсутствия подписей данных на них.
Всего в российской кредитной системе действуют три вида кредитных кооперативов:
кредитные потребительские кооперативы (КПК);
сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (СКПК);
жилищные накопительные кооперативы (ЖНК).
По итогам 3 квартала 2018 г. количество кооперативов (кроме жилищных накопительных кооперативов) и ломбардов на рынке уменьшилось. По состоянию на конец периода в реестрах количество кредитных потребительских кооперативов составило 2476 (-54 за II квартал 2018 г.), сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов – 1146 (-42), жилищных накопительных кооперативов – 60 (+1), ломбардов – 5276 (-256).
Портфель займов, выданных ломбардами на конец II квартала 2018 г., незначительно сократился (-0,6% по сравнению с показателем на 30.06.2017) и составил 33,9 млрд руб., (за прошедшие 12 месяцев произошло снижение на 6,1%). Число заемщиков по итогам II квартала также сократилось до 2601 тыс. человек (-0,2% по сравнению с показателем на 31.03.2018).
За 3 квартал 2018 г. портфель займов КПК уменьшился на 2,6 млрд руб., или на 4,8% (до 56,6 млрд руб.). за 12 месяцев отмечено снижение общего количества пайщиков КПК – на 8,03%. Объем средств, привлеченных КПК на конец 3 квартала 2018 г., сократился на 21,8% по сравнению с концом 3 квартала 2017 г. (с 23,8 до 18,6 млрд руб.).
За 3 квартал 2018 г. отмечено увеличение портфеля займов СКПК – с 13,8 до 15,1 млрд руб., или на 9,2%. Объем средств, привлеченных СКПК от пайщиков на конец II квартала 2018 г., по сравнению с концом II квартала 2017 г. увеличился на 0,58%, до 2,4 млрд рублей. Также в сравнении с II кварталом 2017 г. отмечен рост общего количества пайщиков СКПК – на 5,7%.
Таким образом, результаты анализа важнейших показателей развития кредитной системы России неутешительные.
В кредитном секторе экономики Российской Федерации в анализируемом периоде наблюдался целый комплекс проблем: повышающийся уровень кредитных рисков, ухудшение обеспеченности капиталом, снижение доходности, финансовой устойчивости и т.д. Несмотря на значительные усилия российского государства и Центробанка, прослеживается ярко выраженная негативная тенденция развития российской кредитной системы в целом.
В сегменте микрофинансовых организаций были выделены следующие тенденции:
1)наблюдается, начиная с конца 2016 г., сокращение количества МФО, которое связано с ужесточением контроля со стороны Банка России;
2)усиливается процесс концентрации рынка микрофинансирования;
3)происходит снижение средней суммы займа для физических лиц на фоне роста количества заключенных с ними договоров микрозайма.
Кредитные кооперативы имеют тенденцию к снижению числа кооперативов и общего количества пайщиков.
