Дипломная работа на тему Физический и денежный реальный финансовый капитал

2

Башкирский экономико-юридический техникум

Группа ЮЗС -09

Специальность правоведение

Реферат

По дисциплине микроэкономика

Тема:

«Физический и денежный реальный финансовый капитал. Структура и роль рынков капитала»

2011

Содержание

Введение

1. Физический и денежный реальный финансовый капитал

2. Структура и роль рынков капитала

Список использованной литературы

Введение

В русском языке термин «экономика» имеет два значения.

Во-первых, так называют способ организации деятельности людей, направленный на создание благ, необходимых им для потребления. Синонимом этого значения слова «экономика» является понятие «хозяйство».

Во-вторых, «экономика» обозначает науку, которая исследует, как люди используют имеющиеся ограниченные ресурсы для удовлетворения своих неограниченных потребностей в жизненных благах. Само название этой науки было дано великим ученым Древней Греции Аристотелем путем соединения двух слов «эйкос» – «хозяйство» и «номос» – «закон», так что «экономика» в буквальном переводе с древнегреческого означает «законы хозяйства».

В экономической жизни государства (общества) есть три главных участника: семья, фирмы(предприятия, учреждения, организации) и государство. Они взаимодействуют между собой, координируя свою деятельность как непосредственно, так и через рынки факторов производства (т.е. ресурсов, с помощью которых можно организовать производство благ) и потребительских товаров (благ, которые непосредственно потребляются людьми).

Трудно переоценить роль, которую играет в экономической жизни общества фирмы и государство. И все же главное из действующих лиц экономики – человек, семья. Деятельность фирм, государственных организаций, события на рынках, определяются решениями, которые принимают люди.

Таким образом: экономика семьи, фирмы, региона, рынков товаров и факторов производства составляют раздел экономической науки, которое принято называть «микроэкономика», изучением общеэкономических вопросов занимается «макроэкономика».

1. Физический и денежный реальный финансовый капитал

Главные действующие лица любой экономики- это граждане (потребители), фирмы и государство. Стремление получить наибольшую личную материальную выгоду заставляет людей задумываться над тем, как лучше решить эту проблему. Одним из способов решения данной проблемы является предпринимательство.

Предпринимательство – создание хозяйственных организаций (фирм) за счет собственных или заемных денег ради производства товаров или оказания услуг и получения на этой основе дохода.

Самая простая, древняя и распространенная фирма хозяйственной организации – индивидуальная (частная) фирма. Такая фирма – хозяйственная организация, создатель и владелец которой это один и тот же человек, а поэтому он несет полную ответственность за дела фирмы и имеет доходы от ее деятельности. Но – индивидуальная фирма -абсолютная свобода при абсолютной ответственности. Если владелец фирмы не может расплатиться по обязательствам за счет фирмы, то он обязан для получения средств, продать даже свое личное имущество – автомобиль, мебель, дом и т.д. Закон обычно разрешает сохранить от такой распродажи лишь самый минимум личного имущества, чтобы человек не оказался на улице нищим. Индивидуальные фирмы недолговечны. Ведь даже в фирме, где нет наемных работников, существует «железный минимум обязательств» – это обязательства перед собой и семьей. Доходы фирмы должны обеспечивать семье хотя бы прожиточный минимум. А если доход невелик, то для выполнения «ЖМО» хозяин вынужден забирать деньги из дела, что скоро приводит к банкротству.

Поэтому, чтобы уменьшить риск нехватки денег и потери личного имущества предприниматели создают товарищества, общества с ограниченной ответственностью, акционерные общества и т.д.

Прибыль является основной целью любой фирмы. В зависимости от обстоятельств фирма может стремиться к получению максимальной прибыли в кратчайшие сроки, либо к получению меньшей прибыли, но устойчиво на протяжении длительного периода времени.

Говоря о прибыли, надо иметь в виду, что часть ее, строго говоря, относится к издержкам.

Дело в том, что прибыль обычно рассчитывают как разницу между выручкой от продажи товаров и затратами на покупку фирмой всех ресурсов (сырья, энергии, рабочей силы и т.д.), необходимых ей для изготовления этих товаров. Но этот бухгалтерский – подход упускает из виду одно обстоятельство: необходимость получения владельцем фирмы (собственником, предпринимателем) вознаграждения за собственную деятельность. Экономисты чаще называют его нормальной прибылью, подразумевая, что этот минимум вознаграждения за усилия предпринимателя, который он должен получить в возмещение вложенного капитала и усилий, чтобы у него сохранялось заинтересованность в дальнейшем занятии делами фирмы.

Таким образом, бухгалтерская прибыль – сумма денег, которая остается в распоряжении фирмы после погашения всех ее обязательств перед внешними поставщиками ресурсов производства и собственными наемными работниками, т.е. внешних издержек.

Экономическая прибыль – сумма денег, которая остается в распоряжении фирмы после погашения ее внешних обязательств и вычета предпринимателем (собственником) в свое распоряжение нормальной прибыли. Если же фирма имеет экономическую прибыль, то это значит, что она работает настолько эффективно, что способно удовлетворить запросы предпринимателя (собственника), и выделить средства на свое дальнейшее развитие.

Прибыль – это денежное выражение основной части денежных накоплений, создаваемых объединениями и предприятиями. Прибыль является показателем, который наиболее полно отражает эффективность производства, объем и качество продукции, рост производительности труда.

Прибыль – превышение совокупных доходов над затратами; основной показатель эффективности работы микроэкономической структуры (предприятия, фирмы, коммерческого учреждения, отдельного предпринимателя) и основная финансовая цель их деятельности.

В зарубежной литературе приводят различные определения прибыли:

1. доход тех, кто обеспечивает экономику предпринимательским способом;

2.вознаграждение предпринимателя за риск, новые идеи и усилия, которые он вкладывает в бизнес;

3. безусловный доход от факторов производства;

4. монопольный доход и т.д.

С марксисткой точки зрения, прибыль является превращенной формой прибавочной стоимости и определяется как разница между выручкой от реализации товара и затратами капитала и создается не капиталистом, а прибавочным трудом наемного рабочего.

В современной буржуазной неоклассической экономической теории существует попытка представить прибыль как важную, но не единственную цель экономической деятельности. Наряду с ней якобы преследуются новые цели: забота о благе общества или акционеров, о развитии фирмы, ее престиже, доходе работников, в том числе и управляющих.

Деньги, затраченные на получение прибыли, называются капиталом. Начальный капитал может существовать, только пребывая в неустанном движении. Отрезок этого пути изображен в формуле производственного бизнеса:

Д ____Т СП ….-П…-Т1 _______Д1.

РС

где СП- средство производства; РС- рабочая сила;

На первой стадии денежный капитал превращается в производительный. На денежные средства приобретаются средства производства и рабочая сила. Идет налаживание производства.

На второй стадии средства производства и рабочая сила соединяются в производственном процессе (П). В нем создаются товары с нужной полезностью и содержащие возросшую стоимость (Т1).

Третья стадия Т11, как и первая стадия, относится к сфере обращения. Товарный капитал с возросшей стоимостью превращается в денежный капитал (Д1), содержащий прибыль.

Поэтому движение капитала вновь продолжается по наезженной колее, т.е. происходит кругооборот капитала.

Финансовый капитал – капитал, образовавшийся в результате слияния промышленных и банковских монополий. Его возникновение — один из основных признаков империализма. Значение слова «Финансовый капитал» в БСЭ. Критикуя концепцию Р. Гильфердинга, сводившего понятие Финансовый капитал к подчинению промышленного капитала банковским, В.И. Ленин так определил сущность финансового капитала: «Концентрация производства; монополии, вырастающие из нее; слияние или сращивание банков с промышленностью — вот история возникновения финансового капитала и содержание этого понятия». Ленин В.И. ПСС.5-е изд. Т27. с.344.

В настоящее время происходит крупные слияния хозяйственных объединений (картелей, синдикатов, трестов, концернов, консорциумов, конгломератов), сосредоточивших в своих руках большую часть производства и сбыта каких-либо товаров и услуг, что позволяет им установить господствующее положение на рынке и диктовать потребителю условия, вплоть до установления монопольной цены, являющейся основой монопольной сверхприбыли. Так, например, концерн «Митсубиси»(Япония), производит и реализует широкие виды товаров (от шариковых ручек до автомобилей).

Появление монополий в ряде индустриальных стран в конце 19 в было обусловлено резким повышением капитало- и техноемкости производства в ведущих отраслях экономики при нехватке капитала у отдельных частных предприятий, усилением конкуренции, борьбы за рынки сбыта, развитием мирового рынка.

Главная цель монополии – получение монопольной сверхприбыли за счет установления высоких цен при минимальных затратах на модернизацию производства, что равносильно сдерживания производительных сил общества.

В настоящее время различают случайные монополии, которые возникают в результате повышения спроса над предложением, искусственные монополии, возникающие вследствие вмешательства государства или других структур, и естественные монополии, существование которых разрешено законом. В основе деятельности естественной монополии лежит экономия на масштабах производства (например, монополии основанные на владении природными ресурсами). Естественные монополии возникают вследствие общественных потребностей развития производительных сил (нефтяные и газовые предприятия, предприятия водоснабжения, железнодорожный транспорт, линии связи и т.д.)

В постоталитарной России также функционируют мощные монополистические структуры. Одни имеют глубокие «советские» корни, другие созданы на криминальной и полукриминальной основе. И те и другие стремятся овладеть ключевыми позициями в газо-, нефте-, металлодобывающих, металлургических, машиностроительных отраслях, финансовой сфере, стремятся осуществлять контроль за средствами массовой информации, влиять на систему образования и культуру. В этом смысле небезосновательны опасения относительно формирования в России не рыночного, а олигархического капитализма.

Физический (реальный или производственный) капитал — вложенный в дело, работающий источник дохода в виде средств производства: машины, оборудование, здания, сооружения, земля, запасы сырья, полуфабрикатов и готовой продукции, используемые для производства товаров и услуг.

Денежный капитал (денежная форма капитала) — деньги, предназначенные для приобретения физического капитала. Нужно обратить внимание, что непосредственное владение этими деньгами не приносит дохода, то есть они не становятся капиталом автоматически. Этим они отличаются от финансового капитала в форме денег на депозите

«Скорость обращения денежного капитала, авансируемого купцом, зависит: 1. от скорости, с которой возобновляется процесс производства, и различные процессы производства переплетаются один с другим; 2. От скорости потребления. Для того чтобы купеческий капитал совершил выше рассмотренный оборот, ему нет необходимости сначала покупать товары на всю величину его стоимости, а затем продавать их. Купец одновременно совершает две эти операции. Его капитал разделяется в таком случае на две части. Одна состоит из товарного капитала, а другая из денежного капитала» Карл Маркс. Капитал. т.3, гл.16 «Товарно-торговый капитал», раздел 4 «Превращение товарного и денежного капиталов», стр.304..

Любое средство труда при таком подходе рассматривается как физический капитал. Однако средство труда может стать капиталом только тогда, когда его владельцы прямо или косвенно вступят в экономические отношения с владельцами рабочей силы. Например, сам по себе металлорежущий станок не приносит своему владельцу никакого дохода. Даже его использование лично владельцем станка не превращает станок в капитал. Капиталом он становится лишь после найма рабочего или сдачи станка в аренду.

Капитал возникает лишь там, где владелец средств производства и жизненных средств находит на рынке своего рабочего в качестве продавца своей рабочей силы. Карл Маркс. Капитал. т.1, гл.4 «Превращение денег в капитал», раздел 3 «Купля и продажа рабочей силы», стр.181

Рабочая сила – способность человека к труду, совокупность физических и духовных сил, которыми он располагает и которые использует в производстве материальных благ и услуг. Она выступает в качестве личного фактора производства. Человек настолько развил свою рабочую силу, что способен создавать стоимость товаров, которая все больше превращает сумму стоимости жизненных благ, идущих на восстановление затрат своей рабочей силы.

Что касается труда, то это – целесообразная деятельность людей, процесс использования их рабочей силы.

Что касается труда, то это – целесообразная деятельность людей, процесс использования рабочей силы. Формально в этом акте речь идет о том, что человек как бы «продает» свой труд на определенное время и получает вознаграждение в виде заработной платы. Но фактически он отдает предпринимателю право распоряжаться его рабочей силой. В свою очередь бизнесмен оплачивает отнюдь не весь его труд, а только рабочую силу.

Стало быть, в сделке по трудовому найму по существу представлено отношение между собственником капитала и собственником товара «рабочая сила».

Именно такие условия сделки купли-продажи рабочей силы отражены в законодательстве о труде и его оплате.

В КзОТ нашей страны (с законодательно принятыми изменениями и дополнениями) установлено, что каждый работник имеет, в частности, право:

На условия труда, отвечающие безопасности и гигиене;

На возмещение ущерба, причиненного повреждением здоровья в связи с работой;

На равное вознаграждение за равный труд без какой-то ни было дискриминации (ограничения или лишения прав) и не ниже установленного законом минимального размера;

На социальное обеспечение по возрасту, при утрате трудоспособности и в иных установленных законом случаях.

2. Структура и роль рынков капитала

Рынок – это совокупность сделок купли и продажи товаров. Что при этом понимается под сделкой.

При нормальных условиях сделка представляет собой обмен товара на деньги (со стороны продавца) и денег на товар (со стороны покупателя) по формуле продавец – товар – деньги -покупатель. При этом участники следят за тем, чтобы товарно-денежное обращение было равноценным по стоимости (ценности).

В современной системе рынков достаточно определенно выделяются следующие крупные отрасли торговой деятельности. Они в свою очередь, делятся на соответствующие подотрасли и виды:

Рынок потребительских продуктов (продовольственных товаров, жилья и т.д.)

Рынок средств производства (машин, оборудования, транспортных средств, сырья, электроэнергии и т.д.)

Рынок услуг (коммунальное, бытовое обслуживание культурные и т.д.)

Рынок научных и опытно-конструкторских разработок;

Рынок ссудных капиталов;

Рынок ценных бумаг;

Рынок валют;

Рынок духовных благ и т.д.

Рыночные отношения различаются по характеру поведения участников торговых сделок.

По территориальному признаку различают рынки местные, национальные и мировой рынок.

По уровню насыщенности товарами различают рынок равновесный, дефицитный и избыточный.

По механизму функционирования рынок бывает свободным, монополизированным, государственно-регулируемым и деформированным.

По характеру продаж рынок бывает оптовый и розничный.

Рыночное хозяйство прямо противоположно натуральному хозяйству в одном очень важном направлении. Оно дает своим агентам (участникам) максимальную степень экономических свобод.

Покупатель обладает экономической свободой, если он :а). по желанию выбирает продукт из множества предлагаемых благ; и б). отыскивает продавца из числа тех, кто лучше обслужит и продаст товар.

Для продавца свобода заключается в следующем: а). в выборе наиболее подходящего покупателя; и б). возможности распоряжаться деньгами, вырученными от продажи товаров, по своему усмотрению.

По уровню развитости этих или иных хозяйственных свобод рынки можно подразделить на три типа: свободный, нелегальный и регулируемый.

Свободный рынок обладает максимумом свобод. Здесь субъекты рынка имеют полную независимость. Они свободны от вмешательства государства в дела собственников.

Нелегальный рынок включает два вида: а. теневую торговлю и б. черный рынок.

Теневая торговля ведется с нарушением правил купли-продажи (неуплаты рыночных сборов и налогов, отсутствие необходимых лицензий – разрешения государственных органов на сбыт определенных товаров). На черном рынке подпольно торгуют вещами, которое запрещено производить и торговать. Так, согласно УКРФ, уголовно наказуемыми признаны, в частности, сбыт оружия, боеприпасов, взрывчатых веществ и взрывных устройств; торговля наркотическими средствами, психотропными веществами.

Регулируемый рынок подчинен определенному порядку, который закреплен в правовых нормах и поддерживается государством.

Рыночная цена – это фактическая цена, которая устанавливается в соответствии со спросом и предложением товаров.

Экономическая теория открыла законы, выражающие количественную взаимосвязь между ценой и спросом, а также между ценой и предложением.

Спрос – это платежеспособная потребность.

Предложение – это масса товаров с определенными ценами, которую готовы продать производители.

Закон предложения характеризует следующую функциональную зависимость предложения от цены: чем выше цена (причина), тем в большей мере растет предложение продуктов со стороны продавцов (следствие). И наоборот, чем ниже цена, тем меньше величина предложения. Всякий продавец и покупатель замечают, что их выгода от торговых сделок во многом зависит от складывающихся на рынке соотношений спроса и предложения как по отдельным продуктам, их группам, так и по товарной массе в целом.

На рынке типичными могут быть следующие соотношения спроса и предложения.

1. Предложение товаров превышает спрос покупателей. Такое относительное товарное обилие может быть результатом излишнего производства изделий. Кроме того, оно может стать следствием непомерного взвинчивания цен или невысокого качества продуктов, или дефицита (нехватки) денег у населения при неудовлетворенных потребностях, или каких-либо других обстоятельств.

2. Спрос превышает предложение. Неудовлетворенный покупательский спрос заставляет людей искать приложения своим деньгам.

Товарный дефицит может возникнуть в следующих случаях. Если денежные доходы населения растут быстрее, чем выпуск изделий, пользующихся повышенным спросом. Когда изготовляются вещи, не отвечающие требованиям покупателей. Когда искусственно понижаются цены на какие-то продукты и услуги, что не соответствует их стоимости (или равновесной цене).

3. Равновесие спроса и предложения. Оно характеризует общее и частное соответствие между объемом, структурой спроса на товары и объемом, структурой их предложения.

Здесь на рынке представлено товаров не больше и не меньше, чем нужно для потребления людей.

Таким способом можно лучше всего удовлетворить потребности и интересы как продавцов (производителей) так и потребителей.

Если рынок развивается свободно и стихийно, без постороннего вмешательства, равновесная рыночная цена полностью совпадает с общественной стоимостью товара.

Как это звучит ни парадоксально (странно, неожиданно), свободный рынок по своей природе не в состоянии вообще избавиться как от избытка, так и от дефицита товаров. Дело в том, что стихийный рынок имеет своего рода атомистическое строение (состоит из массы независимых частных собственников). На нем непрерывно совершается хаотическое «броуновское движение». Поэтому спрос и предложение испытывают никем не контролируемые изменения.

Более того. Одновременное действие законов спроса и предложения дает двойной отрицательный результат. Если, например, цена поднимается выше точки равновесия, то одновременно спрос сокращается, а предложение возрастает, что расширяет зону товарного избытка. Когда же цена опускается ниже равновесной точки, то спрос повышается, а предложение уменьшается, вследствие чего пространство зоны дефицита возрастает.

«Для упрощения вопроса мы оставим пока в стороне весь основной капитал, и будем рассматривать лишь ту часть постоянного капитала, которая состоит из сырья и вспомогательных материалов, полуфабрикатов и товаров, или еще изготовляемых, или уже находящихся на рынке в готовом виде.

Если повышается цена сырья, например, хлопка, то повышается также цена и хлопчатобумажных товаров – полуфабрикатов, как пряжа, и готовых товаров, как ткань и т.п.- которые изготовлены из более дешевого хлопка» Карл Маркс. Капитал. т.3, гл.6 «Влияние изменения цен», раздел 1 «Превращение прибавочной стоимости и прибыли», стр.124..

Если фирма нашла способ, производить какой – либо товар с экономической прибылью, то это, скорее всего, будет означать, что у него вскоре появятся соперники. И тогда между этими фирмами развернется борьба за рынок сбыта, т.е. конкуренция.

Конкуренция – это поистине «война всех против всех». На рынке вообще сражение ведется на три «фронта». Первый фронт мы наблюдаем среди производителей и продавцов. Все они хотят продавать свои продукты подороже. Однако, когда соперничество между ними обостряется, побеждает тот, кто сбывает товары дешевле, чтобы стимулировать покупательский спрос. Вслед за «победителем» снижают цену и «побежденные». Этим предотвращается рост перепроизводства товаров.

Второй фронт развертывается среди покупателей, которые стремятся приобрести вещи по меньшей цене. Когда же между ними разгорается острое соперничество, то побеждает (покупает больше) тот, кто предложил более высокую цену по сравнению с рыночной. Далее происходит своеобразная ценная реакция: цены должны повышать все покупатели. Тем самым преодолевается товарный дефицит.

Наконец, главный третий фронт «сражения» проходит между армией продавцов и армией покупателей, стоящих на противоположных позициях в отношении уровня цены. Какая же армия выиграет сражение? Разумеется та, которая больше сплочена и в итоге может навязать свою цену.

Самый старый тип конкуренции – это чистая (совершенная) конкуренция.

Совершенная конкуренция – ситуация на рынке, при которой между собой сталкивается множества производителей однотипных товаров, причем ни один из них не обладает контролем над такой долей рынка, чтобы иметь возможность навязывать остальным выгодные ему условия сбыта.

Монополистическая конкуренция – рынок, на котором монополистическая власть каждой фирмы состоит лишь в праве на изготовление уникального товара, но не в контроле над рынком всех товаров однотипного назначения.

Рынок чистой монополии (монопольный) – рынок, на котором товары определенного назначения предлагаются покупателям только одной фирмой-монополистом.

На таком рынке возможности покупателя найти нужный товар у альтернативного изготовителя или продавца ограничены.

Монополия – сила, подрывающая конкуренцию и свободный рынок.

Если при свободном рынке, число продавцов много, препятствий для входа и выхода из рынка нет, участники рынка независимы друг от друга, товаровладелец не может устанавливать свою цену на товар, то в монополии число продавцов один. Нет свободного вхождения на рынок. Участники рынка вступают в различные виды зависимости. Товаровладелец устанавливает свою цену на товар.

Издавна известна прежде всего естественная монополия. Ею обладают собственники, имеющие в своем распоряжении редкие и свободно не воспроизводимые элементы производства (например, редкие металлы, особые земельные участки под виноградники). Сюда относятся также имущество народнохозяйственного значения: железнодорожный, воздушный, трубопроводный транспорт.

Существуют легальные (законные) монополии, образованные на правовых основах. Такими основаниями служат патенты (свидетельство, выданное правительством страны на право исключительного пользования сделанным изобретением, авторские права, торговые знаки (специальные рисунки, названия, символы, принадлежащие предприятию).

Существует также искусственная монополия, которая означает сосредоточение в чьих-то руках только рынка или производства и рынка сбыта того или иного продукта ради получения выгод от своего положения.

Рынок, хотя и способствует эффективному распределению и использованию ограниченных ресурсов общества, быстрому устранению дефицита товара, внедрению новейших технологий, координации экономической деятельности без административного вмешательства, его нельзя считать идеальным механизмом экономической деятельности общества. Рынок не в состоянии ликвидировать безработицу и инфляцию, обеспечить социальную защиту малоимущих слоев общества, оптимизировать структурные сдвиги в производстве в долговременной перспективе, защитить себя от кризисных явлений и монополий, предотвратить глубокую социальную дифференциацию, разделение на бедных и богатых. Рынок «глух» к проблемам экологии, социальной справедливости, развития образования, науки, духовной культуры, обороны, инфраструктуры.

финансовый капитал рынок монополия

Список использованной литературы

1. Борисов Е.Ф. «Основы экономики» Юристъ. М, 2005.

2. Борисов Е.Ф. Экономическая теория. М., 2005.

3. Владимирская Е.А. Основы экономической теории. СПб., 1995.

4. Векчанов Г.С. и др. Краткая экономическая энциклопедия. СПб., 2003.

5. Докучаев Д.С. «Основы рыночной экономики».Уфа,2005.

6. Любимов Л.Л., Липсиц И.В. Основы экономики./учебное пособие к курсу «введение в обществознание для 10-11 классов ОУ»// М. «Просвещение»,2004.

7. Липсиц И.В.Экономика в 2-х книгах. «Вита – Пресс», М.2001.

8. Ленин В.И. ПСС.Т5. Политиздат. 1984.

9. Маркс К. Капитал. Т1-3.М., Политическая литература. 1985.

10. Райзберг Б.А. и др. Современный экономический словарь. М.,1998.

11. Словарь терминов и понятий по обществознанию/ автор составитель А.М.Лопухов-2-е изд-М.: Айрис-пресс,2008.

Поделиться статьёй
Поделиться в telegram
Поделиться в whatsapp
Поделиться в vk
Поделиться в facebook
Поделиться в twitter
Дмитрий Лазарев
Дмитрий Лазарев
Закончил Тульский государственный университет. Учился на факультете экономики. Преподаю около 10 лет, мой послужной список насчитывает 10 научных статей, 3 монографии и 1 диссертацию. Люблю свою работу и хочу делиться знаниями с подрастающим поколением, поэтому помимо преподавания сотрудничаю с компанией «Диплом777» и помогаю студентам в написании контрольных, курсовых и дипломных работ.

Ещё статьи

Нет времени делать работу? Закажите!
Вид работы
Тема
Email

Отправляя форму, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности и обработкой ваших персональных данных.